Henkivakuutus kaikille
Ohella
Intian kaltaiselle maalle, jossa valtion tuki ennenaikaisen kuoleman jälkeen on vähäinen, toisin kuin monet kehittyneiden maiden, riittävä henkivakuutusturva on ehdottoman välttämättömyys tarjota tarvittava turvallisuuskuopan perheelle. Kriittinen tarve on korkea elämäntaulu yksilöille, ts. Politiikat, jotka tarjoavat huomattavan maksun seuraavalle sukulaiselle yksilön kuoleman sattuessa. Tämä saavutetaan ”suojelun” tai ”termi henkivakuutuksen” avulla, joka voi tarjota vähintään 500–800 kertaa maksetun vakuutetun iästä ja terveydestä riippuen tietyn ajanjakson ajan tietyn ajanjakson ajan, sanoen, kunnes 65 tai 70 -vuotiaat maksetaan vuodessa (vaikka vakuutuksen haltija kehittyy myöhemmin tauti). Esimerkiksi terve 30-vuotias voi saada puhtaan suojauspolitiikan, jonka palkkio on alle 1000 Rs kuukaudessa 1 kruunun kattavuuden vuoksi.
Tästä kiireellisestä tarpeesta huolimatta Intia on edelleen alivakuutettujen maiden joukossa maailmanlaajuisesti. Nämä tosiasiat korostavat tätä selvästi:
> Yhteensä summa, ts. Elämänsuojaus BKT: n prosentteina Intiassa on 24% verrattuna 332% Singaporessa, noin 250% Yhdysvalloissa ja Japanissa ja huomattavasti korkeampi useissa Aasian maissa (153% Malesiassa, 143% Thaimaassa ja 127% Etelä -Koreassa (lähde: McKinsey).
> Suojauskuilu, eli vaadittava kokonaissuojaus, on korkein Intiassa 83%: lla, kun taas 55% Singaporessa, Etelä -Koreassa ja Australiassa ja 61% Japanissa (lähde: Sveits RE).
> Henkivakuutustiheys, ts. Maksu asukasta kohden Yhdysvaltain dollareissa, Intiassa on vain 70 dollaria vuodessa 2023–24 verrattuna maailmanlaajuiseen keskiarvoon 361 dollaria vuonna 2023, 6264 dollaria Singaporessa ja välillä 1000–3000 dollaria useimmissa kehittyneissä maissa (lähde: Swiss RE).
Tärkein syy Intian alhaiselle henkivakuutukselle on koulutuksen puute ja tietoisuus perheen taloudellisen turvallisuuden merkityksestä kuoleman sattuessa. Ironista kyllä, vaikka autovakuutus on helposti omaksuttu (ja jopa onni onni, jos sitä ei käytetä), puhtaan suojelun henkivakuutusmaksuja pidetään usein tuhlauksellisina, ja monet uskovat: ”En kuole vuoden sisällä”.
Rohkaisevana Irdai ja Intian hallitus ovat käynnistäneet kunnianhimoisen hankkeen, joka tarjoaa ”koko henkivakuutuksen vuoteen 2047 mennessä”. Irdai on yhdessä Life Councilin kanssa aloittanut merkittävän mainoskampanjan nimeltä “Sabse Pehle henkivakuutus” tai henkivakuutus ennen mitään muuta, ja budjetti ylittää 400 kruunua. Tämä on todellakin tervetullut askel yleisön tietoisuuden lisäämiseksi henkivakuutuksen välttämättömyydestä.
Lisäksi Sveitsin tammikuun 2025 raportin mukaan Intian ennustetaan olevan maailman nopeimmin kasvavia vakuutusmarkkinoita seuraavan viiden vuoden ajan CAGR: llä noin. 7% verrattuna maailmanlaajuiseen keskiarvoon 2,7%. Jotta voitaisiin kuitenkin todella saavuttaa ”vakuutus kaikille vuoteen 2047 mennessä” ja saadakseen vakuutuksen suojaa ”vitsit bharatin” visioon, on kuitenkin toteutettava useita konkreettisia toimenpiteitä. Jotkut ehdotetut toimenpiteet ovat kuten:
> GST: n poistaminen molemmissa henkivakuutuksissa (kuten äskettäin tehtiin), samoin kuin koko henkivakuutusyhtiöiden panosketjun GST on kriittistä kustannusten vähentämiseksi.
> Vaadi jokainen palkattu henkilö, joka kuljettaa vähintään 10–15 -kertainen henkivakuutuksensa vuotuinen bruttopalkka. Joku, joka ansaitsee 10 lakhia vuodessa, on oltava vähintään 1-1,5 kruunun ”suojapeitteessä”. Tätä varten, kuten nykyisen työntekijän Provident Fund -järjestelmä, vakuutusturva on valtuutettava, ja vakuutusmaksut olisi jaettava tasa -arvoisesti työntekijän ja työnantajan välillä yhtäläisesti.
> Ryhmävakuutukset, jotka ovat ottaneet työnantajan, jonka on maksettava vähintään 50% vakuutusmaksusta (samanlainen kuin EPF). Työntekijän palkasta vähennetään 50%.
> Vaihtoehtoisesti työntekijöiden (todisteiden kanssa) ostamat yksittäiset käytännöt antavat heille mahdollisuuden saada työnantajan panos vastaavan ryhmäpolitiikan palkkioon.
Tällainen politiikka, jos se jatkuu kaikkiin EPF -avustajiin, voisi välittömästi tarjota elämän peiton suojaa lähes 300 miljoonalle ihmiselle olettaen, että keskimäärin neljä huollettavaa vakuutettua kohti. Nettoverkkojen uusien lisäysten ollessa 13,9 miljoonaa vuosina 2023-24 ja EPF: n kokonaisjäsenyys on 295 miljoonaa (lähde: MOSPI), vaikutus voi saavuttaa merkittävän enemmistön seuraavan vuosikymmenen aikana.
