Henkivakuutuksen ostaminen? Ota selvää lukitusjaksosta, jotta saat siitä kaiken irti
Vaikka henkivakuutukset tarjoavat taloudellista suojaa ja sijoitusmahdollisuuksia, yksi kriittisistä näkökohdista on lukitusaika. Sillä on merkittäviä vaikutuksia maksuvalmiuteen, veroetujen peruuttamiseen ja politiikan yleiseen hyödyllisyyteen.
Henkivakuutuksen lukitusjaksolla tarkoitetaan tiettyä kestoa, jonka aikana vakuutuksenottaja ei voi luovuttaa tai nostaa sijoitettua määrää ilman seuraamuksia tai etuuksien menetystä. Tämän ajanjakson määrittää vakuutusyhtiö, ja se on pakollinen tietyntyyppisille henkivakuutuksille, kuten sijoitussidonnaisille vakuutussopimuksille (Ulips) ja joillekin perinteisille vakuutussopimuksille, kuten rahasto- ja rahat takaisin -sopimuksille.
Kaikilla Ulipeilla on viiden vuoden lukitusjakso, jonka aikana osittaiset tai täydelliset kotiutukset eivät ole sallittuja.
Adhil Shetty, toimitusjohtaja, Bankbazaar.com, sanoo: ”ULIP:illa on viiden vuoden lukitusjakso, jonka aikana osittaiset tai täydelliset kotiutukset eivät yleensä ole sallittuja. Tämän lukitusjakson jälkeen voit nostaa koko summan tai osan, jos olet maksanut kaikki vakuutusmaksut viiden ensimmäisen vakuutusvuoden aikana. Lukitusjakson aikana vakuutuksenottaja ei voi nostaa varojaan, mutta he voivat vaihtaa ULIP:n sisällä tarjottujen eri rahastovaihtoehtojen välillä. Rahanvaihdon yhteydessä on hyvä ottaa yhteyttä pankkiisi saadaksesi selvyyttä.”
Eläkejärjestelyillä tai eläkejärjestelyillä voi olla erilainen lukitusjakso tuotekohtaisesti. Heillä on usein pidemmät lock-in-ajat, jotta vakuutuksenottaja pysyy sijoittajana eläkkeelle jäämiseen asti.
ajanjaksoa
Koska vakuutuksenottaja ei pääse käsiksi sijoitetuille varoille lukkojakson aikana, tämä voi olla haitta, jos hän tarvitsee kiireellisesti rahoitusta eikä voi vetäytyä vakuutuksesta ilman seuraamuksia.
Henkivakuutukset tarjoavat tuloverolain 80C §:n ja 10 §:n 10D:n mukaisia veroetuja. Nämä edut ovat kuitenkin riippuvaisia siitä, että vakuutuksenottaja ei luovu vakuutuksesta lukkiutumisajan kuluessa. Ennenaikainen luovuttaminen voi johtaa näiden veroetujen menettämiseen.
Lukitusaika kannustaa pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoituskuriin. Se varmistaa, että vakuutuksenottaja on sitoutunut sijoitukseen vähimmäisajan, mikä voi johtaa merkittävään varallisuuden kertymiseen ajan mittaan.
Jos vakuutuksenottaja luovuttaa vakuutuksen lukkiutumisajan kuluessa, hän voi saada sakkoja. Takaisinostoarvo, joka on vakuutuksen irtisanomisen yhteydessä saatu summa, on tyypillisesti pienempi kuin maksetut vakuutusmaksut.
Ennen kuin ostat vakuutuksen, ymmärrä perusteellisesti lukitusaika ja muut ehdot. Tämä auttaa välttämään sekaannuksia sen jälkeen, kun olet jo ostanut vakuutuksen.
Varmista, että sinulla on riittävästi likvidejä varoja tai hätärahastoa odottamattomien kulujen kattamiseksi lukitusjakson aikana. Tämä vähentää tarvetta luopua politiikasta ennenaikaisesti. Harkitse sijoitustesi hajauttamista eri rahoitusinstrumenttien kesken paremman likviditeetin varmistamiseksi.
Lukitusjakson päätyttyä sijoittajien tulee välttää varojensa nostamista välittömästi. Sen sijaan heidän tulisi seurata sijoitustensa tuloksia. Lukitusaika eroaa sijoitusvuosien kokonaismäärästä. Usein Ulipsissa sijoitusaika on pitempi kuin lukitusaika. Esimerkiksi jos lukitusaika on viisi vuotta, sijoitusaika voisi olla 10 vuotta. Joten sinulla on vielä viisi vuotta aikaa antaa sijoituksesi kasvaa.
Lukitusaika on ratkaiseva ominaisuus. Vaikka se saattaa rajoittaa likviditeettiä lyhyellä aikavälillä, se edistää viime kädessä huomattavia säästöjä. Ymmärtämällä lukitusajan voit välttää käytäntöäsi koskevat sekaannukset.
