Haasteet odottavat Settyä, kun hän ottaa SBI – Banking & Finance News -uutiset johtoon
Challa Sreenivasulu Setty ottaa valtionpankin ohjat käsiinsä aikana, jolloin pankkisektorilla käydään kovaa kilpailua talletusten keräämisestä. Seuraavat kolme vuotta ovat haastavia 59-vuotiaalle pankkiirille, joka aloitti uransa SBI:ssä koeajalla vuonna 1988.
Setty joutuu varmistamaan, että SBI ei vain onnistu mobilisoimaan talletuksia, vaan myös suojaa nettokorkomarginaaliaan, pysäyttää halpalentotason käyttötilisäästötilin (CASA) laskun ja laajentaa lainasalkkua säilyttäen samalla omaisuuden laadun. Hän ottaa tehtävän uutena puheenjohtajana tästä päivästä (28. elokuuta).
”Paljon kuin kriketin monipuolinen pelaaja, hän on monipuolinen pankkiiri, jolla on kattava, 360 asteen ymmärrys alasta. Tämä laaja asiantuntemus antaa hänelle mahdollisuuden ohjata pankkia tehokkaasti haastavien aikojen läpi”, sanoi SBI:n eläkkeellä oleva virkamies, joka työskenteli Setyn kanssa.
Talletusten kasvun hidastaessa luotonannon kasvua pankeilla on vaikeuksia saada varoja tallettajilta. Intian keskuspankin kuvernööri on huolissaan luoton ja talletusten kasvun välisestä levenemisestä, joten se on pyytänyt pankkeja innovoimaan tuotteita ongelman ratkaisemiseksi. Kuten muutkin lainanantajat, myös SBI:n talletusten kasvu on hidastunut 13 prosentista 24. vuoden kolmannella neljänneksellä 8,2 prosenttiin nykyisen verotuksen ensimmäisellä neljänneksellä.
Pankit ovat nostaneet kiinteiden talletusten korkoja vastustaakseen hidasta talletusten kasvua, mutta tämä on aiheuttanut CASA:n laskun ongelman, kun tallettajat siirtävät varojaan korkean maksutason talletuksiin. SBI:n CASA-suhde on laskenut 42,88 %:sta vuoden 2024 ensimmäisellä neljänneksellä 40,70 %:iin Q1FY25:llä.
”Vaikka Setty on työskennellyt lähes kaikilla pankin pääosastoilla, hän kiinnittää erityistä huomiota huonojen lainojen takaisinperintään. Hänen filosofiansa on seurata lainanottajaa”, sanoi pankin johtava virkamies.
Setyn on hyödynnettävä teknologiaa, erityisesti tekoälyä, parantaakseen toiminnan tehokkuutta, parantaakseen asiakaspalvelua ja säilyttääkseen kilpailukykynsä. Dinesh Kharan johdolla SBI on tehnyt vaikuttavan suorituskyvyn digitaalisessa pankkitoiminnassa. Pankki avaa lähes 60 000 säästöpankkitiliä päivittäin. Näistä noin 34 000-40 000 tiliä avataan Yono-sovelluksen kautta.
”Pankki on saanut hyvän alun digitaalisessa pankkitoiminnassa, uuden puheenjohtajan on varmistettava, että SBI pysyy aggressiivisesti hankkiessaan asiakkaita digitaalisten kanavien kautta”, sanoi pankkianalyytikko.
Pankit pitävät mieluummin korkeaa CASA-tasoa, koska ne ovat tahmeita ja halpoja rahoituslähteitä niille. Sijoittajat seuraavat tiiviisti myös pankkien CASA-lukuja, sillä korkeampi suhdeluku osoittaa, että pankin varainkustannukset ovat alhaisemmat, mikä auttaa kasvattamaan sen tulosta.
”Vuoden 2022-2023 ensimmäisestä neljänneksestä lähtien lainanantajat ovat kohdanneet paineita CASA-suhteisiin asiakkaiden suosiessa määräaikaistalletuksia houkuttelevien korkojen vuoksi. CASA-talletuksiin kohdistuvan paineen odotetaan jatkuvan, ja määräaikaistalletusten osuuden odotetaan jatkuvan vielä useita vuosineljänneksiä”, analyytikko sanoi FE:lle.
