Haasteet edelleen ruttoa MSMES: pankkiirit

MSME -sektori, jota usein pidetään talouden selkärangana, jatkaa haasteita, jotka ylittävät huomattavasti otsikon luottokuilun.

”Tarkastelemme luottokuilua erikseen, mutta se on syvempien rakenteellisten kysymysten seuraus”, sanoi Bandhan Bankin toimitusjohtaja Partha Pratim Sengupta, sanoi FIBAC 2025 -tapahtumassa.

Hän tunnisti viisi kriittistä kipupistettä: oman pääoman infuusion puute, pitkänomaiset käyttöpääomajaksot viivästyneiden maksujen, rajoitetun pääsyn tekniikan ja taitojen, korkean hyödyllisyyskustannusten ja ilmastoriskien haavoittuvuuden vuoksi. ”Jos käyttöpääoman sykli pidentyy, lähinnä suurten toimialojen maksamisen maksamisen vuoksi yksiköt muuttuvat elinkelvottomiksi.”

Tieto- ja luotto -dilemma

Suuri este on jäsennellyn taloudellisen tiedon puute mikroyritysten keskuudessa, jotka käsittävät yli 90% MSME -maailmankaikkeudesta. Huolimatta 60–70 miljoonan MSME: n olemassaolosta, vain noin 10 miljoonalla on aktiivisia lainoja, pääasiassa siksi, että suurin osa toimii muodollisen rahoitusjärjestelmän ulkopuolella.

Perinteiset vakuutusmallit kamppailevat luottokelpoisuuden arvioimiseksi ilman GST -hakemuksia, tuloveroilmoituksia tai pankkilausekkeita. ”Kun kysyin stallin omistajilta heidän voitostaan, he sanoivat” Gujara Ho Jata Hai ”. Tämän tunteen kääntäminen mitattavissa olevaan luottomittariin on todellinen haaste ”, Sengupta sanoi. ”Tämä vaatii uusia arviointikehyksiä, jotka voivat tulkita jäsentämätöntä tietoa, kuten paikallista mainetta, sukupolvien liiketoimintahistoriaa ja epävirallisia kassavirtoja, jotta lainaus on kattavampi.”

Pankkiirit vaativat takuujärjestelmien yksinkertaistamista, jotka tarjoavat tällä hetkellä rajoitetun palautuksen lainanantajille huolimatta lupaavasta kattavuudesta. ”Järjestelmä voi sanoa 70%, mutta pankit lopulta palauttavat vain 35–40%. Sen on oltava suoraviivaista ja toteutettavissa”, lisää Sengupta.

Vaatia systeemisiä uudistuksia

Ashwini Kumar Tiwari, MD Intian osavaltion pankissa, korosti saumattomien tietojen jakamisen tarvetta hallinto- ja rahoitusalustoilla. ”Digitalisointi on edistynyt, etenkin ajoneuvoissa ja rankaisemislainoissa, mutta haasteet jatkuvat pirstoutuneita API -integraatioita, GST -tietojen keskitettyjen suostumuksen mekanismien puutetta ja rajoitettua pääsyä tuloverotietueisiin.”

MSME -luottokuilun silitys vaatii enemmän kuin pääomaa; Se vaatii systeemistä kunnostusta, johon osallistuvat pankit, NBFC: t, valtion laitokset ja kohdennettu hallituksen tuki. Vasta sitten voimme siirtyä epävirallisesta joustavuudesta muodolliseen vaikutusmahdollisuuteen, Bankers sanoi.