GenAI:n voima – Pankki- ja rahoitusalan uuden tehokkuuden aikakauden muotoileminen

–

Pankki- ja rahoitussektori muodostaa maailmanlaajuisen talousjärjestelmämme selkärangan helpottamalla pääoman yhdistämistä ja allokointia, kansainvälistä ja kotimaista kauppaa jne. Strategisen merkityksensä ja suuren väestön yhteyksien vuoksi se on myös erittäin säännelty sektori. Toimialalla on jatkuvasti edessään lukuisia toiminnallisia haasteita, kuten tiedonhallinta, päätöksenteko ja asiakaspalvelu. Tekoälyteknologioiden, erityisesti Generatiivinen AI (GenAI), tulo on noussut uraauurtavaksi ratkaisuksi näihin haasteisiin vastaamiseksi. Sen on määrä muokata pankki- ja rahoitusalan toiminnan anatomiaa ja tasoittaa tietä älykkäämmälle ja kestävämmälle tulevaisuudelle.

GenAI on nopeasti saamassa vetovoimaa rahoitusalalla hyödyntäen huippuluokan algoritmeja tietojen käsittelyyn ja arvokkaiden oivallusten tuottamiseen, jotka auttavat tekemään tietoisia taloudellisia päätöksiä. Sen sovellukset on asetettu määrittelemään uudelleen perinteiset lähestymistavat ja tarjoavat edistysaskeleita useilla aloilla. Henkilökohtaisista asiakaskokemuksista riskien arviointiin ja petosten havaitsemiseen se mullistaa rahoituslaitosten toiminnan ja palvelemisen asiakkaitaan. GenAI:n rahoituksen muutosvoiman avaintekijä on syvän oppimisen ja vahvistavan oppimisen käyttö. Näiden kehittyneiden algoritmien avulla malleja voidaan kouluttaa markkinoiden päivittäin tuottamiin laajoihin tietokokonaisuuksiin ja auttaa luomaan kaupankäyntisignaaleja, auttamaan salkun optimoinnissa ja petoksissa.
tunnistus ja lukuisia muita tärkeitä toimintoja.

McKinsey Global Instituten (MGI) mukaan GenAI:lla on positiivinen vaikutus kaikilla toimialoilla, ja pankkisektori saattaa kokea merkittävimmän liikevaihdon kasvun. Se arvioi, että GenAI voisi lisätä 200–340 miljardin dollarin vuosittaista arvoa maailmanlaajuiselle pankkisektorille, mikä on 2,8–4,7 prosenttia teollisuuden kokonaistuloista, pääasiassa tuottavuuden kasvun ansiosta.

Generatiiviset tekoälyn käyttötapaukset pankki- ja rahoituspalveluissa

Petosten havaitseminen ja ehkäisy:

GenAI parantaa petosten havaitsemisjärjestelmien mukautumiskykyä ja tarkkuutta kehittyviä uhkia vastaan. Se voi jalostaa ja testata näitä järjestelmiä, ja sillä on ratkaiseva rooli koneoppimismallien koulutuksessa ylivertaista petosten ennustamista varten. GenAI:ta voidaan käyttää luomalla realistista, synteettistä dataa, joka jäljittelee todellisia petosskenaarioita, ja sitä voidaan käyttää koneoppimismallien koulutukseen tunnistamaan kaikkein kehittyneimmätkin yritykset ja näin estämään petokset.

Henkilökohtainen asiakaskokemus:

GenAI voi mullistaa asiakkaiden sitoutumisen analysoimalla valtavia tietomääriä luodakseen yksilöllisiä suosituksia, jotka on räätälöity kunkin asiakkaan yksilöllisiin tarpeisiin, mikä edistää luottamusta ja uskollisuutta. Se voi myös auttaa asiakaspalveluagentteja antamalla reaaliaikaisia tietoja palvelevasta asiakkaasta, jotta agentti voi keskittyä keskusteluun asiakkaan kanssa. Se voi tarjota räätälöityjä ehdotuksia luottokorteille, lainoille, vakuutuksille ja sijoitustuotteille, mikä voi parantaa asiakastyytyväisyyttä samalla kun se tarjoaa rahoituslaitoksille ristiinmyynti- ja lisämyyntimahdollisuuksia, mikä lisää viime kädessä tuottoa ja asiakasarvoa.

Riskien arviointi ja luottoluokitus:

GenAI voi edistää innovaatioita luomalla synteettistä dataa mallikoulutusta varten, jolloin laitokset voivat simuloida erilaisia riskiskenaarioita ja tunnistaa korrelaatioita, riippuvuuksia ja uusia riskejä. Luottokelpoisuuden arvioinnissa GenAI voi analysoida asiakassalkkutietoja tunnistaakseen keskeiset mallit, parantaakseen lainan hyväksymispäätöksiä ja luottoluokitusten tarkkuutta. Se voi auttaa
optimoida pääoman allokointi, lyhentää läpimenoaikoja automatisoinnin avulla ja virtaviivaistaa riskinarvioinnin työnkulkuja.

Chatbotit ja virtuaaliset avustajat:

GenAI on avainasemassa, kun se antaa virtuaalisille agenteille mahdollisuuden luoda asiayhteyteen liittyviä ja ihmisen kaltaisia vastauksia, mikä helpottaa saumattomia keskusteluja 24/7-avusta. Analysoimalla valtavia tietojoukkoja se antaa virtuaalisille agenteille mahdollisuuden tarjota henkilökohtaisia vastauksia, lyhentää odotusaikoja ja käsitellä suuria määriä tiedusteluja samanaikaisesti, mikä parantaa merkittävästi yleistä asiakastyytyväisyyttä.

Vaatimustenmukaisuus ja säännöstenmukaisuusraportointi:

Rahoituslaitokset kohtaavat laajoja säännöksiä, joihin liittyy usein manuaalista työtä ja virheitä. GenAI voi automatisoida sääntelyn analyyseja, seurata tapahtumia ja tarjota reaaliaikaisia hälytyksiä, mikä parantaa vaatimustenmukaisuuden tehokkuutta ja tarkkuutta. Tämä voi vähentää manuaalisia virheitä, virtaviivaistaa prosesseja ja säästää kustannuksia.

Lainan merkintä- ja kiinnityslupa:

GenAI voi muuttaa lainan merkintä- ja asuntolainan hyväksymisprosesseja tarkalla mallikoulutuksella. Se voi auttaa automatisoimaan asiakirjojen todentamisen ja riskinarvioinnin, mikä vähentää manuaalista työtä ja käsittelyaikaa ja säilyttää ihmisen hallinnan. Lisäksi se voi parantaa asiakaskokemusta nopeuttamalla hyväksyntöjä ja tarjoamalla henkilökohtaista lainaa
suosituksia. Tämä johtaisi korkeampiin lainojen hyväksymisprosentteihin, vähemmän maksuhäiriöihin ja parempaan asiakastyytyväisyyteen virtaviivaistetun hakuprosessin ansiosta.

Kustannusten vähentäminen:

Automatisoimalla kriittiset prosessit, jotka aiemmin suoritettiin manuaalisesti, kuten data-analyysi, petosten havaitseminen ja paljon muuta, rahoituslaitokset voivat optimoida resurssien allokoinnin ja tehostaa toimintaansa. Tämä automaatio vapauttaa ammattilaiset rutiinitehtävistä ja antaa heille mahdollisuuden keskittyä strategisiin aloitteisiin, jotka edistävät liikevaihdon kasvua ja alentavat toimintakuluja.

Perehdyttävät asiakkaat:

GenAI voi muuttaa asiakkaiden käyttöönottoa automatisoimalla tärkeitä tehtäviä, kuten henkilöllisyyden todentamisen, asiakirjojen tarkistukset ja vaatimustenmukaisuuden. Se voi tutkia tietoja luodakseen henkilökohtaisia asiakasprofiileja ja räätälöidä palveluita mieltymysten perusteella.

GenAI:n muunnosvoima ulottuu paljon tutkimiemme sovellusten ulkopuolelle. Sen kehittyneet algoritmit voivat mahdollistaa laajan joukon kriittisiä toimintoja, kuten perintää, automatisoituja taustaprosesseja, innovaatioita ja rahoitustuotteiden suunnittelua, auditointeja, sisäisiä valvontatoimia ja paljon muuta, mullistaakseen toiminnan pankki- ja rahoitussektorilla.

Tie edessä

Teknologian omaksuminen on avain edistyksen edistämiseen. Vaikka pankkisektoria on perinteisesti pidetty konservatiivisena ja epäröivänä ottamaan käyttöön uusia teknologioita, tämä käsitys on muuttumassa nopeasti tekoälyn yleistyessä alalla.

Tässä kehittyvässä ympäristössä GenAI on pankki- ja rahoitusalan mullistajan eturintamassa. Sen muuttavat ominaisuudet muokkaavat toimintaa, mikä hyödyttää instituutioita suuressa määrin. Kun rahoituslaitokset integroivat yhä enemmän näitä teknologioita, niiden on määrä saavuttaa kilpailuetuja parantuneen tehokkuuden, henkilökohtaisten asiakaskokemusten ja kehittyneiden riskienhallintaominaisuuksien ansiosta. Tulevaisuudessa Gen AI:n jatkuvat edistysaskeleet lupaavat määritellä uudelleen rahoitusmaailman, jolloin instituutiot voivat navigoida monimutkaisissa kysymyksissä, innovoida nopeasti ja saavuttaa kestävää kasvua digitaalisella aikakaudella.