FM pyytää pankkeja käynnistämään laajemman talletuskampanjan – Pankki- ja rahoitusuutiset

Valtiovarainministeri Nirmala Sitharaman kehotti lauantaina pankkeja yrittämään puuttua syvenevään varojen ja velkojen epäsuhtaan, joka johtuu niiden mieltymyksestä lyhytaikaisiin suuriin talletuksiin, ja suhtautua aggressiivisesti ”vanhanaikaiseen tapaan” kerätä talletuksia laajemmalta asiakasjoukolta. .
Ministerin kehotus pankeille hänen tavanomaisessa budjetin jälkeisessä puheessaan Intian keskuspankin (RBI) keskushallitukselle osui lähellä RBI:n kaltaista kahden kuukauden rahapolitiikkaa torstaina ja pyysi pankkeja käyttämään laajaa konttoriverkostoa ja keksiä innovatiivisia tuotteita ja palveluita talletusten mobilisoimiseksi.
Pankkien suhteellinen kyvyttömyys houkutella pitkäaikaisia talletuksia johtuu kotitalouksien säästämisen siirtymisestä muihin rahoitustuotteisiin, kuten osakeinstrumentteihin.
”Sekä RBI että hallitus ovat pyytäneet pankkeja keskittymään liiketoimintaansa… niiden pitäisi olla aggressiivisia talletusten mobilisoinnissa ja sitten lainata. Se on pankkien ydintoimintaa, Sitharaman sanoi. ”RBI on antanut heille (pankeille) vapautta hallita korkoja. Tätä vapautta käyttämällä heidän pitäisi tehdä talletuksista houkuttelevia… tuoda innovatiivisia tuotteita ja mobilisoida talletuksia”, hän lisäsi. Pankeille neuvotaan välttämään laiskaa pankkitoimintaa ja keskittymään pieniin säästäjiin isojen tai bulk-talletusten sijasta, 1-3 vuoden maturiteettiämpäriin, joihin ne ovat keskittyneet viime vuosineljänneksillä. Vähittäistalletukset ovat yleensä pidempiä kuin kolme vuotta.
”Suuret (irto)talletukset ovat aina olleet hyvin laiska pankkiirin työ. Mutta tulevat nokkaukset ovat niitä, jotka ovat leipärahaa, jota voi lainata säännöllisesti, Sitharaman sanoi.
RBI:n kuvernööri Shaktikanta Das sanoi, että keskuspankki on varoittanut pankkeja ennakoivasti luotto-talletusten yhteensopimattomuudesta.
Vaikka talletusten kasvun ja luotonannon kasvun välillä tulee (aina) olemaan jonkinlainen epäsuhta, tätä on varottava ja kuinka sitkeää se on, Das sanoi.
”Olemme nähneet noin 300-400 peruspisteen eroa talletusten ja luottojen kasvun välillä (muutaman viime kuukauden ajan),” Das sanoi.
Kuvernööri kuitenkin lisäsi, että nykyisessä muodossaan RBI ei nähnyt kriisiä tai mitään, mutta hän lisäsi, että ”on osallistuttava”. ”Se on eräänlainen ennakoiva varoitus pankkien johdolle, että tämä voi jatkossa aiheuttaa rakenteellisia ongelmia likviditeetin hallinnassa”, hän sanoi.
Sitharaman kertoi tapaavansa pankkeja pian keskustellakseen erilaisista kysymyksistä, mukaan lukien ensisijaiset sektorilainat, joidenkin valtion järjestelmien painottaminen, ja myös tässä prosessissa puhuvansa heille siitä, ”miten heidän on palattava talletusten keräämiseen vanhanaikaisella tavalla kaikilta.”
RBI on antanut pankeille vapautta hallita korkoja, joita pankkien tulisi käyttää tehdäkseen talletuksista houkuttelevia pankeissa, koska yksityissijoittajilla on monia muita vaihtoehtoja hakea korkeampaa tuottoa, kuten osakemarkkinoilta, hän sanoi. Das sanoi myös, että pankeilla on oikeus asettaa korkoja, koska sekä talletusten että lainojen korot ovat vapautettuja.
Rahapolitiikan lausunnossa RBI oli sanonut, että pankit turvautuvat enemmän lyhytaikaisiin ei-vähittäistalletuksiin ja muihin velkainstrumentteihin vastatakseen lisääntyvään luottokysyntään.
Dasin mukaan edulliset käyttötilisäästötili (CASA) -talletukset, jotka olivat noin 43 prosenttia kokonaistalletuksesta noin vuosi sitten, ovat laskeneet noin 39 prosenttiin. Siksi pankkien on myös keskityttävä enemmän näihin talletuksiin, ei vain joihinkin joukkotalletuksiin, hän lisäsi.