Fintech ja taloudellinen osallisuus: umpeen aukko digitaalisessa maailmassa – Pankki- ja rahoitusuutisia
–
Valtavista ponnisteluista huolimatta suurella osalla maailman väestöstä on edelleen rajoitettu pääsy perinteiseen rahoitusjärjestelmään. Maailmanpankin arvioiden mukaan 1,7 miljardilla ihmisellä maailmanlaajuisesti on edelleen vain rajoitettu pääsy perinteisiin pankki- ja rahoituspalveluihin. Finanssiteknologiaa (FinTech) tarjoavilla yrityksillä on merkittävä potentiaali kaventaa tämä kuilu. Näiden yritysten huomattavan ainutlaatuinen teknologiaan perustuva strategia tarjoaa nopeampia, edullisempia ja räätälöityjä rahoituspalveluita, jotka auttavat lisäämään taloudellista osallisuutta maailmanlaajuisesti. Toisin sanoen FinTech-yritykset tuovat vallankumouksellisia muutoksia finanssialalla, mikä sisältää osan alipankeista tai pankkemattomista yleisöstä tuomisen taloudellisen turvaverkon alle.
Kun 25 % maailman väestöstä on pankkivapaana, FinTech-yritysten merkitystä taloudellisen osallisuuden varmistamisessa ei voitu korostaa liikaa. FinTech-ratkaisut, joissa yhdistyvät digitaaliset alustat, mobiililaitteet ja edistynyt data-analytiikka, ovat nyt ratkaisevassa roolissa alipalveluttujen väestöryhmien pankkitarpeiden täyttämisessä. Kuten Maailmanpankki totesi, FinTechin teknologiavetoinen lähestymistapa on osoittautunut erittäin hyödylliseksi rajat ylittävissä maksuissa, ja kaikkien näiden alustojen yhteisten ponnistelujen ansiosta tiliä (pankki tai mobiili) omistavien ihmisten osuus on noussut melkoisesti. merkittävästi kymmenen vuoden sisällä.
FinTechin rooli kuilun syrjäyttämisessä
FinTech-alustat ovat tuoneet merkittäviä etuja globaalille rahoitusjärjestelmälle. Nämä teknologiavetoiset palvelut lisäävät taloudellista osallisuutta maailmanlaajuisesti ja vauhdittavat teknisiä innovaatioita rahoituksessa. Intiassa FinTech on ollut käänteentekevä pankkimahdollisuuksien laajentamisessa – noin 80 prosentilla intialaisista on nyt pankkitili, mikä on paljon alemmalla tasolla ennen FinTechin syntyä. Yli 1 300 menestyvää FinTech-startupia, jotka ovat houkutelleet 5,72 miljardin dollarin investointeja vuodesta 2014 lähtien, Intiasta on tullut tärkeä finanssiteknologian innovaatioiden ja käyttöönoton keskus. Jopa rajat ylittävissä rahalähetyksissä FinTech-alustojen merkittävä vaikutus on hyvin ilmeinen. FinTech-ratkaisut mahdollistavat pääsyn yksinkertaistettuihin pankkiratkaisuihin, luottojärjestelyihin ja vertaislainoihin, ja ne auttavat tehokkaasti varmistamaan massojen taloudellisen autonomian YK:n kestävän kehityksen tavoitteiden (SDG) mukaisesti.
Fintech-pohjainen taloudellinen osallisuus tuo mukanaan sekä mahdollisuuksia että haasteita. Tärkein niistä on kuluttajatietojen suojaaminen. Arkaluonteisten taloustietojen kerääminen ja analysointi edellyttää vankat tietoturva- ja luottamuksellisuustoimenpiteitä luottamuksen rakentamiseksi ja tietomurtojen estämiseksi, kun otetaan huomioon tietovuotojen korkeat kustannukset. Ponemon Institute havaitsi, että rahoitusalan keskimääräiset tietomurrot maksavat 5,72 miljoonaa dollaria.
Lisäksi epätasa-arvoiset yhteydet pahentavat taloudellisten saatavuuden eriarvoisuutta. Kansainvälisen televiestintäliiton mukaan noin 47 prosentilla maailman väestöstä eli 3,7 miljardilla ihmisellä ei ole Internet-yhteyttä. Samalla kun fintech-ratkaisut yleistyvät, hallitukset antavat säännöksiä varmistaakseen rahoitusjärjestelmän eheyden. Tällaisen valvonnan, vaikkakin tarpeellisen, on löydettävä tasapaino riskien hallinnan ja rahoituspalvelujen osallistavan saatavuuden edistämisen välillä.
Fintech-startupien, lainsäätäjien ja rahoituslaitosten on työskenneltävä yhdessä edistääkseen taloudellisen osallisuuden tavoitteita. Lainsäätäjillä on valtuudet ottaa käyttöön sääntelyrakenne, joka turvaa kuluttajia ja edistää luovuutta. Yhdessä fintech-yritysten kanssa toimivat rahoituslaitokset voivat parantaa tarjontaansa ja tavoittavuuttaan. Esimerkiksi Fintechin huipputeknologiat voivat auttaa perinteisiä pankkeja tehostamaan petosten havaitsemista, riskien arviointia ja asiakaspalvelua.
Accenturen tutkimuksen mukaan 82 prosenttia pankkien johtajista uskoo, että yhteistyö fintech-yritysten kanssa on heidän menestyksensä edellytys. Fintech-yritysten innovatiivisia ratkaisuja ja kokemusta voidaan hyödyntää pankkien kumppanuuksien, investointien tai yritysostojen kautta.
Kukaan ei voi kiistää FinTech-alustojen ratkaisevaa roolia taloudellisen osallisuuden edistämisessä massojen keskuudessa. Näistä uuden aikakauden yrityksistä on tulossa avainasemassa taloudellisen turvallisuuden laajentamisessa, ja tarjoamalla massoille tehokkaita, kustannustehokkaita ja nopeampia rahoituspalveluita nämä alustat kirjoittavat uudelleen perinteisen pankkijärjestelmän periaatteet. FinTech-alustojen täyden potentiaalin toteuttamiseksi kaikkien sidosryhmien tulee kokoontua yhteen ja tehdä yhteistyötä edistääkseen digitaalista lukutaitoa, kyberturvallisuutta ja taloudellista osallisuutta, jotta nykyisille ja tuleville sukupolvillemme voidaan luoda parempi ja turvallisempi taloudellinen tulevaisuus.
a on Senior Director – tuotehallinta ja lainapäällikkö, Moneyview)
