FE Insurance Summit 2024: Kuinka vakuutusyhtiöt voivat innovoida kasvua varten – Pankki- ja rahoitusuutisia

Intian kunnianhimoisen tavoitteen turvata vakuutus kaikille vuoteen 2047 mennessä, mahdollisuudet vakuutuksiin ovat Intiassa moninaiset. FE BFSI Insurance Summit 2024 -tapahtumassa IRDAI:n puheenjohtaja Debasish Panda rohkaisi useampia yrityksiä tarjoamaan innovatiivisia vakuutustuotteita, mikä loi pohjan vakuutusalan epätyypillisille tarjouksille.

Kaksi yritystä, jotka tarjoavat eriytettyjä palveluja tai ”murtavat muotin” vakuutusalalla, ovat Narayana Health Insurance ja PhonePe Insurance Broking Services. He korostivat huippukokouksessa ainutlaatuista lähestymistapaansa vakuutuksiin.

”Se, mitä Intiassa tällä hetkellä tarjotaan, ei ole varsinaista terveydenhuoltoa, se on sairaudenhoitoa”, sanoo Ravi Vishwanath, Narayana One Healthin toimitusjohtaja ja joka on myös Narayana Health Insurancen johtaja, ja lisää, että Intian kontekstissa ”Ja sitten sinulla on sairausvakuutus, joka ei ole sairausvakuutus, se on sairaalahoitovakuutus, joka on suurelta osin transaktiopohjainen – kuluttajat ostavat vakuutuksia, jotkut väittävät, jotkut eivät. Keskellä on kuluttaja, joka etsii jotakuta, joka voisi olla hänen kanssaan kumppanina. Hän haluaa parantua tai pysyä terveenä. Sairaala tai vakuutusyhtiö eivät nykyään tee tätä.”

Tässä integroitu tuote, kuten Narayana Healthin tarjonta, yhdistää kaksi puolta – toinen maksaa, toinen tarjoaa ja poistaa konfliktin asiakkaalta. Kysyttäessä, varmistaako tällainen malli vakuutusmaksutulojen vakauden, Vishwanath on eri mieltä: ”Maksutulot on ansaittava varmistamalla, että asiakas saa oikean tuotteen ja palvelun.” Asiakkaan tulee nähdä mallissa arvo. ”Emme pidä sitä itsestäänselvyytenä, se on jotain, joka sinun on ansaittava joka päivä”, hän sanoo.

Toisaalta PhonePe, joka on pohjimmiltaan fintech-toimija, jolla on yli 550 miljoonaa asiakasta, tarjoaa nyt vakuutusvälityspalveluita edistääkseen vakuutusten ulottuvuutta massojen ulottuville. Puhuessaan Intian tarjoamasta mahdollisuudesta, PhonePe Insurance Broking Servicesin toimitusjohtaja Vishal Gupta sanoo: ”Intiassa on yksi parhaista julkisista digitaalisista infrastruktuureista, sääntelijä on tehnyt oikeat muutokset ja hallitus luo oikeanlaista työntöä.”

Kysymys on siitä, kuinka saada massat ostamaan vakuutus. Gupta toistaa, että lähestymistavan on oltava asiakaslähtöistä. Vuosien mittaan laillisten vakuutussopimusten monimutkaisuus ja jakeluhaasteet ovat painaneet järjestelmää, ja toimijoiden on nyt keksittävä tapoja yksinkertaistaa tuotetarjontaa asiakkaiden tarpeiden mukaan.

Gupta huomauttaa, että hallituksen käynnistämä Bima Sugam -protokolla, joka on digitaalinen alusta, joka esittelee kaikki vakuutuksenantajien tuotteet, joista asiakkaat voivat valita, tulee menemään pitkälle vakuutusten demokratisoinnissa. Vaatimusten osalta Gupta sanoo, että tekniikka voi nopeuttaa prosessia käyttämällä tekoälyä arvioimaan ja auttamaan asiakasta seuraamaan vaatimustaan ​​helposti. ”Pian voimme suorittaa 10 minuutin korvausmaksun ilman kysymyksiä”, hän sanoo.

Gupta ja Vishwanath ovat yhtä mieltä siitä, että ensimmäinen haaste on kuitenkin voittaa asiakkaan luottamus ja sitä varten alan on oltava paljon palvelukeskeisempi. Vakuutuksen on oltava palvelu-ennen malli eikä tuote-ennen malli. ”Sinun ei pitäisi yrittää myydä terveys- tai sairaalahoitoa, vaan sinun pitäisi myydä terveysratkaisuja, jotka pitävät sinut terveenä”, Gupta sanoo.

Kuluttajista nyt saatavilla olevan suuren tietomäärän ansiosta vakuutustuotteet voidaan räätälöidä asiakkaiden tarpeiden mukaan. Vishwanath tarjoaa toisenlaisen näkökulman. Hän sanoo: ”Vaikka useimmat vakuutusyhtiöt sanovat, että heidän tehtävänsä on maksaa korvaukset, meidän tehtävämme on pitää sinut poissa sairaalasta.”

Data voi auttaa saavuttamaan sen, sillä sairaalaliiketoiminnasta saadut terveydenhuollon tiedot voivat auttaa luomaan asiakkaalle oikean matkan. ”On parempi palkita ihmisiä siitä, että he pitävät huolta terveydestään, kuin rankaista ihmisiä siitä, että he eivät välitä terveydestään”, Vishwanath sanoo. Vakuutustuotteiden tulevaisuus perustuu asiakastiedoista poimivaan hyperpersonalisointiin, olipa kyseessä sitten henkilön ajotottumuksiin perustuva liikennevakuutustuote terveystarkastukseen perustuviin terveystuotteisiin. On selvää, että vakuutusala tulee näkemään tulevina vuosina paljon innovaatioita.