Etkö pysty maksamaan EMI-lainasi? tiedä nämä oikeudelliset suojat, jotka sinulla on lainanottajana – Money News
Lainahäiriö voi olla painajainen lainanottajalle, sillä se ei vain häiritse henkilön mielenrauhaa, vaan uhkaa myös hänen taloudellista vakautta. Kaikesta ahkeruudesta ja taloudellisesta kurinalaisuudesta huolimatta satunnaiset tapahtumat näkyvät ja vievät sinusta joskus parhaan. Jos joudut koskaan tällaiseen tilanteeseen, parasta mitä voit tehdä, on käydä keskustelua lainanantajan kanssa ja hakea ainakin väliaikaista helpotusta. Tämä antaa sinulle aikaa järjestää raha-asiat ja saada asiat järjestykseen.
Onko lainan laiminlyönti rikos Intiassa?
Tärkein asia lainanottajan on ymmärrettävä, että lainan laiminlyönti merkitsee sopimusrikkomusta, mutta ei rikosta Intiassa. Varantopankki ohjeistaa pankkeja ja rahoituslaitoksia käyttäytymään ja kohtelemaan lainanottajien kanssa vastuullisesti tiettyjä normeja noudattaen.
Kundan Shahi, Legalpayn perustaja ja toimitusjohtaja, puhuu tässä artikkelissa lainan laiminlyönnin eri puolista ja lainanottajien oikeuskeinoista ja suojauksista, jos he kohtaavat tällaisen tilanteen.
Mitä oikeudellisia suojakeinoja lainanottajalla on, kun he kohtaavat lainan laiminlyönnin?
Ennen oikeustoimiin ryhtymistä lainanantajat ovat velvollisia antamaan kirjallisen maksuhäiriöilmoituksen. Tässä ilmoituksessa, joka annetaan yleensä 60 päivää ennen oikeudenkäynnin aloittamista, tulee selkeästi kuvata jääneet maksut, maksamatta oleva kokonaissumma ja maksamatta jättämisen mahdolliset seuraukset. Sinulla on oikeus saada tämä ilmoitus kielellä, jota ymmärrät.
Intian keskuspankki (RBI) määrää oikeudenmukaiset käytännöt kaikille lainalaitoksille. Tämä sisältää oikeuden riitauttaa oletusilmoitus. Jos uskot, että ilmoitus on virheellinen tai jos maksujen maksamatta jättämiseen on lieventäviä seikkoja, voit vastustaa sitä. Lainanantajalla on lakisääteinen velvollisuus vastata vastalauseisiisi kohtuullisessa ajassa, yleensä 15–30 päivässä.
Velkojen takaisinperinnän tulee olla siviiliprosessi, joka suoritetaan kunnioittavasti ja arvokkaasti. Lainanantajat eivät saa turvautua pelotuksiin, häirintään tai uhkauksiin velan takaisinperimiseksi. Tämä sisältää ei-toivottujen puhelujen soittamisen parittomina aikoina, laiminlyöjien julkisen häpeämisen tai loukkaavan kielen käyttämisen.
Jos lainan vakuutena on vakuus, kuten auto tai omaisuus, lainanantajan on arvostettava omaisuus oikeudenmukaisesti ennen sen haltuunottoa. RBI määrää avoimen arvostusprosessin, johon usein osallistuu riippumattomia arvioijia. Sinulla on oikeus pyytää kopio arvostusraportista ja kiistää sen oikeellisuus, jos uskot sen aliarvostavan omaisuuttasi.
Kun olet myynyt vakuuden lainasumman takaisin saamiseksi, jäljellä olevat varat tulee palauttaa sinulle. Tämä ”ylijäämäinen saldo” varmistaa, että sinua ei rangaista vakuutetun omaisuuden arvon ylittävällä tavalla.
Voivatko lainanantajat ryhtyä oikeustoimiin laiminlyönneitä lainaajia vastaan? Mitkä ovat rajoitukset?
Vaikka lainanantajat voivat ryhtyä oikeustoimiin laiminlyöneiden lainojen takaisin saamiseksi, on olemassa rajoituksia:
Siviiliasia, ei rikos:
Useimmissa tapauksissa lainan maksamatta jättäminen on siviilirikos, ei rikos. Tämä tarkoittaa, että et voi joutua vankilaan maksamatta jättämisestä. Lainan takaisinmaksua varten myönnetyn shekin hylkäämistä voidaan kuitenkin pitää vuoden 1881 Negotiable Instruments Act -lain mukaan rikoksena.
Keskity takaisinmaksuun, älä rangaistukseen:
Lainanantajien oikeustoimien ensisijaisena tavoitteena on saada takaisin maksamatta oleva velka, ei rangaista lainanottajaa. Tuomioistuimet asettavat usein etusijalle ratkaisut, jotka johtavat takaisinmaksuun, kuten:
Tuomioistuin voi laatia strukturoidun takaisinmaksusuunnitelman, jossa otetaan huomioon taloudellinen tilanne ja jonka avulla voit asteittain maksaa velkaa.
Tuomioistuin saattaa rohkaista lainanantajaa harkitsemaan lainaehtojen muuttamista, kuten koron alentamista tai laina-ajan pidentämistä, jotta takaisinmaksusta tulisi helpompaa.
Miten lainan laiminlyönti vaikuttaa luottopisteisiin ja rahoitusfutuureihin?
Lainahäiriöillä voi olla vakavia ja pitkäaikaisia seurauksia taloudelliselle tulevaisuudellesi. Tässä on erittely mahdollisista vaikutuksista:
Luottopisteiden vahinko:
Lainan laiminlyönti heikentää luottoluokitustasi merkittävästi. Tämä luottotoimistojen, kuten CIBIL, laskema pistemäärä heijastaa luottokelpoisuuttasi ja takaisinmaksuhistoriaasi. Matala luottopistemäärä voi tehdä tulevien lainojen, mukaan lukien asuntolainojen, autolainojen ja jopa luottokorttien, turvaamisen vaikeaksi ja kalliiksi. Lainanantajat veloittavat tyypillisesti korkeampia korkoja luotonottajilta, joilla on huonot luottotiedot, mikä tekee lainaamisesta pitkällä aikavälillä kalliimpaa.
Lainojen saamisen vaikeus:
Lainan laiminlyönnistä johtuva vaurioitunut luottoluokitus voi tehdä kaikenlaisen lainan saamisesta haastavaa tulevaisuudessa. Tämä voi rajoittaa mahdollisuuksiasi rahoittaa suuria hankintoja, kuten autoa tai taloa, mikä estää kykyäsi saavuttaa taloudellisia tavoitteita.
Rajoitetut työmahdollisuudet:
Joissakin ammateissa, erityisesti niissä, jotka liittyvät rahoitukseen tai arkaluonteisten tietojen käsittelyyn, työnantajat voivat suorittaa luottotarkistuksia osana rekrytointiprosessia. Aiempi lainan laiminlyönti voi mahdollisesti vaikuttaa työllistyvyytesi.
Oikeudelliset seuraukset (harvinaisissa tapauksissa):
Vaikka lainanantajat voivat harvoin, ääritapauksissa, joissa lainanottaja tahallaan välttää takaisinmaksua tai yrittää salata omaisuutta vilpillisesti, ryhtyä oikeustoimiin siviilioikeudellista takaisinperintää pidemmälle. Tämä voi johtaa oikeudenkäyntiin ja jopa tuomioihin, jotka voivat vaikuttaa kykyysi omistaa omaisuutta tai suorittaa rahoitustoimia.
