Entisen luottokortin käyttäjän tunnustukset: Totuus ”päivitetystä” rajastasi

Pankit tietävät tarkalleen mitä he tekevät.

Ne kehystävät rajan nousun kuin palkkio. He kirjoittavat sinulle onnittelut ikään kuin he olisivat puolellasi. Itse asiassa se on laskettu strategia. Joka kerta kun raja nousee, mahdollisuus lainata lisää nousee sen kanssa. Ja sen mukana on enemmän kiinnostusta ja lisää maksuja.

Aiemmin ajattelin olevani erityinen, kun rajani nostettiin. Todellisuudessa se oli pankin tapa vetää minut syvemmälle heidän järjestelmäänsä. Enkä ollut yksin.

RBI -tiedot osoittavat, että jäljellä olevat luottokorttitasapainot Intiassa ristetty ₹ 2,9 lakh crore vuoden 2010 puolivälissä, kun se vuotta aiemmin oli 2,67 lakh crore. Se on yli 23 000 kruunun hyppy 12 kuukaudessa. Näiden lukujen takana on miljoonia ihmisiä, jotka hyväksyivät korkeammat rajat ja päätyivät käyttämään niitä.

Pankit juhlivat meitä vain siksi, että se auttaa heidän lopputuloaan. Mitä enemmän lainamme, sitä enemmän he ansaitsevat.

Olen kysynyt itseltäni niin monta kertaa. Miksi ihmiset houkuttelevat näitä viestejä Twitterissä? Miksi tunsin itseni niin ylpeäksi?

Totuus on, että korkeampi raja tuntuu validoinnilta. Tuntuu siltä, ​​että pankki pitää sinut tärkeänä, että olet siirtynyt tasolle. Kulttuurissa, jossa raha ja asema ovat yhteydessä toisiinsa, se on voimakas. Jonkin aikaa ajattelin sitä edistykseksi.

Mutta rajan lisäys ei ole edistyminen. Se on vain enemmän köyttä. Ja monet meistä, tajuamatta, käyttämättä sitä köyttä sitoaksesi itsemme.

Sitä ei koskaan tapahdu yhdessä päivässä. Se alkaa pienistä päivityksistä. Loma, jonka perustelet, koska raja sallii sen. Uusi laite, jonka vakuutat itsesi ansaitset. Hitaasti erinomainen kasvaa. Ja kun se kasvaa, vähimmäisjuoksusta tulee ainoa tapa selviytyä.

Olen nähnyt tämän tarinan toistuvan monissa viesteissä, jotka ihmiset lähettivät minulle, kun luopuin korteistani. He kirjoittivat yöistä ilman unta, tuijottaen laskuja, joita he eivät voineet maksaa. He kirjoittivat vähimmäismäärän maksamisesta joka kuukausi, kun korko jatkoi kasaantumista.

Numerot selittävät miksi. Intian luottokorttikorot ovat usein vähintään 40 prosenttia vuodessa. Näillä tasoilla jopa 50 000 euroa voi kaksinkertaistua lyhyessä ajassa. Mikään palkkavaellus ei voi pysyä tuossa tahdissa.

RBI -raportit show Nämä viivästykset 91–180 päivän erääntyneessä luokassa nousivat 8,2 prosenttiin maaliskuuhun 2025 mennessä, kun se vuotta aiemmin oli 6,9 prosenttia. Myös vielä pidempi velka nousi. Nämä eivät ole satunnaisia ​​lukuja. He ovat eläviä kokemuksia ihmisistä, jotka juhlivat kerran korkeampaa rajaa ja kamppailevat nyt paetakseen sen kustannuksia.

Todellinen vahinko ei ole vain numeroita. Se on luottamus rikki, perheissä, jotka on venytetty ja stressin pilaantuneessa terveydessä.

Yksi ystävä kertoi minulle, että hänen korkeampi rajansa antoi hänelle mahdollisuuden käyttää lapsensa koulutukseen ja lomiin. Mutta kun hän ei pystynyt maksamaan takaisin, se muuttui kuukausien puheluiksi keräysagentteilta. Toinen henkilö kirjoitti, että jokainen ansaitsemansa rupia alkoi mennä pankkiin jättäen mitään omaan säästöönsä.

Tämä on osa, jota kukaan ei kirjoita Twitteriin. Korkeampien rajojen kuvakaappaukset saavat tykkää. Velan saldojen kuvakaappaukset eivät koskaan ilmesty.

Uskon, että se jatkuu, koska kolme voimakasta voimaa on pelissä:

1. Ne kehystävät lisäyksen juhlaksi, mutta se on suunniteltu vetämään sinua syvemmälle.
2. Yhdellä napautuksella sovelluksella tulee suurempi raja ja menot muuttuvat saumattomiksi.
3. Kun ihmiset houkuttelevat rajansa verkossa, se aiheuttaa painostusta nähdä se menestykseksi.

Yhdessä nämä voimat ovat vahvempia kuin useimpien ihmisten kurinalaisuus. Siksi jopa paremmin tietävät voivat silti pudota.

Kun saan viestejä korkeammista rajoista, jätän ne huomiotta. En juhli. Itse asiassa en enää pidä luottokortteja ollenkaan. Tämä päätös vapautti minut tavalla, jota en ollut tuntenut vuosien varrella.

Muille jakamani neuvot ovat yksinkertaisia. Jos kamppailet takaisinmaksusta, hylkää lisäys. Voit soittaa pankillesi ja poistua. Jos hyväksyt sen, käytä sitä vain hätävarmuuskopiona. Budjetti ikään kuin rajasi ei koskaan muuttuisi. Todellista taloudellista menestystä ei mitata kuinka paljon voit lainata. Se mitataan kuinka vähän tarvitset.

Luottorajan korotus ei ole suosionosoituksia. Se ei ole todiste luottamuksesta. Se ei ole edistystä. Se on lahjaksi, joka on naamioitu lahjaksi.

Olen oppinut tämän oppitunnin kovalla tavalla, ja olen myös nähnyt, että monet muut oppivat sen. Vetoomukseni on yksinkertainen. Seuraavan kerran, kun puhelimesi sumisee viestillä, että rajasi on nostettu, tauko ennen hymyilyä. Kysy itseltäsi, kuka todella hyötyy. Kysy itseltäsi, haluatko kantaa painoa vuosia.

Koska totuus on, ilmapallot ja konfetti haalistuvat nopeasti. Velka ei.

Huomaa: Tämä artikkeli perustuu rahastojen raporttien, hakemistohistorian ja julkisten tietojen tietoihin. Olemme käyttäneet omia oletuksiamme analysointiin ja kuvia varten.

Tämän artikkelin tarkoituksena on jakaa oivalluksia, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä näkökulmia sijoittamiseen. Se ei ole sijoitusneuvoja. Jos haluat toimia minkä tahansa sijoitusidean perusteella, sinua kehotetaan tutustumaan pätevään neuvonantajaan. Tämä artikkeli on tiukasti koulutustarkoituksiin. Ilmaiset näkemykset ovat henkilökohtaisia ​​eivätkä heijasta nykyisen tai entisen työnantajani näkemyksiä.

Parh Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressä, jossa hän työskentelee sijoittajien koulutusaloitteissa ja tuotteissa, kuten laina sijoitusrahastoja vastaan ​​(LAMF) ja pankkien ja fintechien taloudellisia tietoratkaisuja.