Eläkevalmius: 5-vaiheinen huijauslomake

Olet ehkä kasvanut ajattelemaan eläkkeelle aikaa levätä ja nauttia työelämän palkkioista ja tasaisesta tuloista. Mutta nykyään eläkkeelle siirtyminen on tulossa paljon monimutkaisemmaksi.

Miksi sanomme niin?

Pidemmät elinkaaret, inflaatio ja terveydenhuollon kustannukset ovat johtaneet aineelliseen muutokseen eläkemaisemassa, kun perheet siirtyvät nivelistä ydinrakenteisiin. Jopa suuremmalla taloudellisella tietoisuudella ja enemmän sijoitustuotteita, suuret osat väestöstä ei ole tietoinen elämästä viimeisen maksun tarkistuksen jälkeen. Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu ei tarkoita pelkästään säästöä, vaan myös sen varmistamista, että voit ylläpitää arvokkuutta, itsenäisyyttä ja mielenrauhaa myöhempinä vuosina.

Kyllä, saatat jo miettiä taloudellisia tavoitteita, kuten kodin ostaminen, koulutuksen rahoittaminen tai eläkkeelle jäämistä varten. Mutta eläkkeelle siirtyminen tuntuu usein jotain kaukana – ja se tekee siitä helpon viivästymisen. Totuus on, mitä nopeammin suunnittelet, sitä enemmän hallintaa sinulla on myöhemmin haluamasi elämässä.

Kun aloitat rahoitussuunnittelun priorisoinnin, kulttuuriset prioriteetit, perheen vastuut ja yhteinen prosessi harkita vain tuloihin liittyviä lyhytaikaisia ​​kuluja voivat johtaa siihen, että eläkkeelle siirtyminen lykätään toistaiseksi. Vuonna 2020 PGIM Intian sijoitusrahastotutkimuksen mukaan alle 51 prosentilla intialaisista on eläkesuunnitelma. Dynaamisessa ympäristössä, joka kohtaa nousevat sosiaaliset ja taloudelliset haasteet, meidän on priorisoitava eläkesuunnittelu välttämättömyytenä, ei ylellisyytenä.

Nyt ennen kuin sukellamme viiteen eläkevalmiuden vaiheeseen, ymmärretään taustalla oleva syy siihen, miksi suurin osa meistä puuttuu eläkkeellä olevaan elämään.

Sinulla ei ehkä ole vielä eläkesuunnitelmaa – etkä ole yksin. Monille tämä johtuu. Perinteisesti vanhemmat ovat luottaneet lapsiinsa vanhuudessaan riippumatta siitä, kuinka lapset asuivat elämänsä. Tämä on muuttunut huomattavasti viime vuosina, kun suuntaus ydinperheisiin tulee yleisempiä, samoin kuin nuoremmilla sukupolvilla, joilla on suurempi taloudellinen riippumattomuus. Kun perheet (tavanomainen tai ei) muuttuvat, monet vanhuudessa olevat ihmiset löytävät olevansa valmistautumattomia taloudellisesti.

Toinen ensisijainen syy ihmisistä puuttuu eläkesuunnitelma on, että he, kuten EPF tai PPF. Nämä vaihtoehdot ovat hyödyllisiä tuen kannalta eläkkeelle siirtymisen aikana. Silti ne eivät yleensä vastaa täydellisiä taloudellisia tarpeita eläkkeelle, ottaen huomioon inflaatio ja mitä pitkään elämme nyt elinajanodotuksen lisääntymisen vuoksi. Monet ihmiset uskovat, että he ovat säästäneet tarpeeksi eläketuloihinsa, mutta he eivät useinkaan ota huomioon ikääntyessään syntyviä lääketieteellisiä kustannuksia ja elämäntapatarpeita.

Eläkesuunnittelu on usein, kuten lasten koulutus, talon ostaminen tai elantonsa ansaitseminen, kunnes siitä tulee heidän mielensä ensisijainen tavoite. Useimmat ihmiset alkavat harkita eläkesuunnittelua vain vakavasti 40- tai 50 -vuotiailla; On usein liian myöhäistä hyötyä yhdistämisen voimasta sijoittaessaan pitkällä aikavälillä. Jos he viljelevät säästöjään, he yleensä eivät harkitse verotehokkaita keinoja ja monipuolistavat säästöjään, koska heillä ei ole merkitystä tietoa.

Yksi asia, joka sinun tulisi harkita, on eläkkeelle siirtyessäsi. Terveydenhuollon inflaation nousu, joka nyt ylittää kuluttajien inflaatio, tarkoittaa, että ilman riittäviä terveydenhuollon vakuutuksia tai säästöjä käytettäväksi hätätilanteessa, heidän säästöt kuluvat nopeasti heidän virkistystoiminnastaan ​​riippumatta. Tätä pahentaa ihmiset, joita ihmiset eivät ole riittävästi varautuneet taloudellisesti, kun heillä on vapaa-ajanjakso, etenkin elämäntapojen ylläpidon kannalta, joita heillä on kertaluonteisia, odottamattomia kuluja. Siksi eläkkeelle siirtymisen taloudellinen suunnittelu on ratkaisevan tärkeää Intian pitkäaikaisessa tulevaisuudessa ikääntymisväestön kannalta.

Pidempi elinajanodote ja vähemmän yhteisiä perheitä korostaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelun merkitystä. Nyt on hyvä aika pohtia, kuinka Intian yksilöt tekevät taloudellisia järjestelyjä työhönsä jälkeiseen elämäänsä. Auttaaksesi sinua valmistautumaan, olemme koonneet tarkistusluettelon.

Esimerkki: RHEA on 25 -vuotias markkinointijohtaja. Hän sijoittaa 2 000 euroa kuukaudessa osakepääomarahastoon. 60 -vuotiaana Rhea’s Corpus voisi hyvinkin ylittää 1 kruunun.

Tärkeintä on, että kun aloitat aikaisin, jopa pienen määrän, annat rahallesi ajan ja yhdistämisen lahjan. Kyse ei ole siitä, kuinka paljon rahaa sijoitat alussa, vaan sen sijaan kuinka usein sijoitat ja kuinka kauan. Nuoret ansaitsijat lykkäävät usein eläkkeelle siirtymistä keskittyäkseen lyhytaikaisiin tavoitteisiin. Kun sijoitat 20 -vuotiaana, kehität myös tapana sijoittaa ja rakentaa taloudellista kurinalaisuutta. Useiden vuosikymmenien ajan, huolimatta jokaisen kuukauden eroista, jos sijoitat saman summan, rahastasi on kasvanut riittävä määrä eläkkeellesi.

Esimerkki: Herra Sharma nyt 60 ja äskettäin eläkkeellä, oli aktivoinut systemaattisen peruuttamissuunnitelman (SWP), jotta hän voi peruuttaa 25 000 ₹ kuukaudessa sijoitusrahaston salkunsa kanssa. Määrä oli hänen eläkkeensä ulkopuolella ja varmisti, että hänellä oli kassavirta käytettävissä kuukausittaisten kulujensa kattamiseksi mukavasti.

Eläketuotteet kehitettiin vastaamaan erilaisiin tarpeisiin ja mahdollisuuksiin eläkesuunnitteluprosessissa.

Kansallinen eläkejärjestelmä (NPS) on väline verotehokkaalle varallisuuden kertymiselle, kun rakennat tätä varallisuutta ja työskentelyä.

Vanhusten säästöjärjestelmä (SCSS) on turvallinen sijoitus, joka on tarkoitettu vanhuksille, jotka tarjoavat taattua tuotosta.

Annuitti -suunnitelmat tarjoavat koko elämällesi taattuja tuloja riippumatta siitä, kuinka kauan olet eläkkeellä.

Systemaattinen nostosuunnitelma (SWP) tarjoaa sinulle oikeuden nostaa säännöllinen summa sijoituksistasi niin säännöllisesti tarpeen mukaan kassavirtatarpeesi perusteella.

Esimerkki: Biharin alueellinen pankki piti paikallisten kansankielisten kielten työpajoja eläkkeistä ja säästöistä, mikä johtaa NPS: n paikallisten ilmoittautumisten kolminkertaiseen lisääntymiseen.

Tietoisuuden puute – ei apatia – on mainittu ensisijaisena syynä huonolle suunnittelulle. Meidän on asennettava eläkkeelle siirtymistä nuorille samalla kun saavutetaan myös keski-ikäisiä ja vanhempia kohortteja tavalla, joka resonoi heidän kanssaan.

Kaupunkipopulaatiot voivat käyttää erilaisia ​​digitaalisia työkaluja lukutaidon parantamiseksi. Sitä vastoin maaseutu- ja puolikaupunkialueiden väestö olisi suunnattava paikalliselle kielelle liittyvälle ja relatable-tiedotukselle koulujen, työnantajien, pankkien ja kansalaisjärjestöjen kautta. Yksilöiden tapaaminen, jolla on oikea oppiminen varhaisessa vaiheessa, voi muuttaa käyttäytymistä ennen kuin se muuttuu liian juurtuneeksi.

Esimerkki: Anita ottaa pois 10 lakh -kannen 45 -vuotiaana. Nyt hän on 65 -vuotias ja on leikkaus, joka maksaa 4 lakhia, ja se maksaa hänen zilchille maksamansa alhaisten vakuutusmaksujen vuoksi.

Intiassa lääketieteellisen inflaation arvioidaan olevan 14% vuodessa. Tämä tarkoittaa, että eläkkeelle siirtymisen tulot ovat edelleen kiinteitä, mutta ei ole mitään keinoa ennakoida, mitkä odottamattomat kustannukset voivat tulla sinulle terveydenhuollon kuluilla.

Sairausvakuutus, kun olet nuori, on tyypillisesti alhaisemmat vakuutusmaksut ja tarjoaa laajemman kattavuuden, mukaan lukien suojaa olemassa olevia sairauksia vastaan. Sairaalahoito ilman sairausvakuutusta voi olla taloudellisesti tuhoisa. Sairausvakuutus suojaa sinua tappiolta enemmän kuin se toimii turvaverkona. Sairausvakuutus on olennainen osa rahoitussuunnittelua eläkeyhtiön suojelemiseksi odottamattomilta sairauskuluilta, mukaan lukien kuntoutus, testit, asiantuntijoiden tapaamiset ja jopa lääkkeet.

Esimerkki: Ramesh, 45, aloitti suunnittelun, kun hänen isänsä tuli pahoin. Hänellä oli rahoitussuunnittelija laatii hänelle suunnitelman, joka sisälsi NPS -allokoinnin, joitain sijoitusrahastoja ja vakuutussuunnitelmaa. Tämä loi polun suunnitellulle 2 crore -korpukselle eläkkeelle siirtyessä 60 -vuotiaana.

Rahoitussuunnittelija tekee käytännössä sen, mitä yleislääkärisi tekee. Taloudellinen neuvonantaja on joku, joka auttaa sinua navigoimaan taloudellisen suunnittelun monimutkaisuuksissa varmistaen, että et tee kallista virhettä ja lopulta saavuttaa määränpääsi.

Rahoitussuunnittelijat voivat auttaa sinua kehittämään henkilökohtaisen suunnitelman, joka on räätälöity elämävaiheeseen, riskinkantokykyyn ja ennakoituihin tuleviin kuluihin. Suunnittelijoilla on pätevyys suositella monipuolista omaisuussalkkua verovallan mielessä, samoin kuin hyvin harkittuja varautumissuunnitelmaa, joka todennäköisesti antaa sinulle paremman mielenrauhan yöllä, samalla kun pyrkivät ammattimaisesti valmistautumiseen eläkkeelle.

Eläkkeelle siirtyminen voi olla työelämäsi loppu, mutta vasta on tarkoitus kuluttaa ansaittu rahasi älykkäästi. Älä aloita eläkesuunnittelua myöhässä, mutta muista aina, että aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Elinajanodotuksen kasvaessa terveydenhuollon inflaatioaste kasvaa ja perheiden muuttuessa; Eläkesuunnittelu on siirtynyt vaihtoehtona ehdottomaan välttämättömyyteen.