Eläkesuunnittelu: miten saavutat varhaiseläkkeelle jäämisen ja mihin sijoittaa – Money News

Varhaiseläkkeelle siirtyminen alle 60- tai jopa 50-vuotiaana houkuttelee yhä enemmän monia ihmisiä, mikä johtuu kasvavasta tietoisuudesta taloussuunnittelusta ja erilaisten sijoitusvaihtoehtojen saatavuudesta. Tämän tavoitteen saavuttaminen edellyttää kurinalaista lähestymistapaa säästämiseen ja sijoittamiseen. Päätöstä varhaiseläkkeelle jäämisestä ei kuitenkaan pidä tehdä hätäisesti. On tärkeää arvioida nykyinen taloudellinen tilanne ja tehdä sijoituksiasi ja säästöjäsi eläketavoitteidesi mukaisesti.

Varhaiseläkkeelle siirtyminen on mahdollista, kun saavutat taloudellisen riippumattomuuden, jolloin et ole enää riippuvainen kokopäivätyöstäsi elämäntapasi tukemiseksi. Tässä on opas toimenpiteisiin, joita sinun tulee tehdä, jos harkitset varhaiseläkkeelle siirtymistä.

Ensimmäinen askel on ymmärtää nykyinen taloudellinen tilanne. Tämä sisältää säästöjesi, sijoitustesi ja velkojen arvioinnin. Luo kattava luettelo kaikista varoistasi ja veloistasi saadaksesi selkeän kuvan nettovarallisuudestasi. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon enemmän sinun täytyy säästää ja sijoittaa saavuttaaksesi eläketavoitteesi.

Adhil Shetty, Bankbazaar.comin toimitusjohtaja, sanoo: ”Eläkekorpuksen laskeminen on ratkaisevan tärkeää. Tämä on rahasumma, jonka tarvitset elämäntapasi ylläpitämiseen eläkkeelle jäämisen jälkeen. Harkitse sellaisia ​​tekijöitä kuin inflaatio, elinajanodote, terveydenhuoltokustannukset ja muut henkilökohtaiset kulut. Suosittu nyrkkisääntö on pyrkiä korpukseen, joka on vähintään 25-30 kertaa vuosikulusi.

Sijoitusrahastot, erityisesti osakerahastot, ovat suosittuja varhaiseläkeläisten keskuudessa. Ne tarjoavat korkean tuoton mahdollisuuden ja ovat ihanteellisia pitkäaikaisiin sijoituksiin. Sijoitusrahastojen systemaattisten sijoitussuunnitelmien (SIP) avulla voit sijoittaa säännöllisesti ja hyötyä rupiakustannusten keskiarvoistamisesta ja yhdistämisestä.

Suoraan osakkeisiin sijoittaminen voi tuottaa merkittävää tuottoa, jos sinulla on tietoa ja riskinottohalua. On suositeltavaa hajauttaa osakesalkkusi eri sektoreille ja välttää sijoittamasta kaikkea rahaa muutamaan yritykseen.

Kiinteistö on edelleen monien intialaisten suosikkisijoitus. Vuokra-asuntoihin sijoittaminen voi tarjota tasaisen tulovirran eläkkeelle jäämisen jälkeen. Kiinteistömarkkinat voivat kuitenkin olla epälikvidit, joten harkitse tätä pitkän aikavälin sijoituksena.

PPF ja EPF ovat turvallisia ja verotehokkaita sijoitusvaihtoehtoja. Ne tarjoavat korotettua korkoa, ja niitä tukee hallitus, mikä tekee niistä alhaisen riskin sijoituksia. EPF on erityisen hyödyllinen, jos olet osallistunut siihen työsuhteesi aikana.

NPS on valtion tukema eläkejärjestelmä, jonka avulla voit sijoittaa osakkeisiin, yritysten joukkolainoihin ja valtion arvopapereihin. Se tarjoaa veroetuja ja tasaisen eläketulon eläkkeelle jäädessään.

Matalariskisiä sijoituksia etsiville FD ja SCSS ovat hyviä vaihtoehtoja. Ne tarjoavat kiinteän tuoton ja ovat turvallisia sijoitustapoja. SCSS on erityisesti suunniteltu eläkeläisille ja tarjoaa houkuttelevia korkoja ja veroetuja § 80C mukaisesti.

Riittävän sairausvakuutuksen varmistaminen on välttämätöntä, sillä sairauskulut voivat kuluttaa säästösi nopeasti. Valitse kattava sairausvakuutus, joka kattaa kriittiset sairaudet, sairaalahoidon ja avohoitokulut. Näin varmistat, että olet taloudellisesti suojattu terveyteen liittyviltä tilanteilta.

Tehokas verosuunnittelu voi auttaa sinua maksimoimaan säästösi. Käytä veronsäästövälineitä, kuten PPF, NPS ja ELSS (Equity-Linked Savings Scheme), vähentääksesi verovelvollisuuttasi. Suunnittele myös nostot ja sijoitukset verotehokkaasti.

Selkeä vetäytymisstrategia on tärkeää varmistaaksesi, että korpussi kestää koko eläkkeelläsi. Harkitse yhdistelmää systemaattisia nostoja sijoituksistasi ja kiinteätuloisista lähteistä, kuten eläkkeistä tai elinkoroista. Vältä suurten summien nostamista aikaisin, jotta korpusi ei ehtyisi liian aikaisin.

Ennenaikainen eläkkeelle jääminen saattaa edellyttää elämäntapamuutoksia, jotta se vastaa taloudellista todellisuuttasi. Arvioi kulut ja vähennä tarpeettomia menoja. Hyväksy yksinkertaisempi elämäntapa, joka keskittyy siihen, mikä on sinulle todella tärkeää.

Taloussuunnitelmasi säännöllinen tarkistaminen ja muuttaminen on erittäin tärkeää. Tarkkaile investointejasi, seuraa kulujasi ja tee tarvittavat muutokset pysyäksesi kurssissa. Rahoitusmarkkinat ja henkilökohtaiset olosuhteet voivat muuttua, joten ajan tasalla pysyminen ja joustavuus on avainasemassa.

Eläkkeelle ennen 60-vuotiasta on saavutettavissa oleva tavoite oikealla suunnittelu- ja sijoitusstrategialla. Arvioimalla taloudellista asemaasi ja valitsemalla sopivat sijoitusvaihtoehdot voit nauttia taloudellisesti turvallisesta varhaiseläkkeestä.