Data mahdollistaa hyperpersonalisoinnin vakuutustuotteessa ja hinnoittelussa: Asiantuntijat – Pankki- ja rahoitusuutiset

Vakuutusalan asiantuntijoiden mukaan valtava tietomäärä yhdistettynä uusien teknologioiden, kuten Generative AI:n, voimaan on antanut vakuutusyhtiöille mahdollisuuden suunnitella ja tarjota entistä räätälöityjä tuotteita ja ratkaisuja.

Ravi Vishwanath, Narayana One Healthin toimitusjohtaja ja Narayana Health Insurancen johtaja, korosti, että Intiassa sairausvakuutus on edelleen suurelta osin transaktiopohjainen, ja se ostetaan usein kattamaan sairaalahoidon kulut. ”Terveydenhuollon asiantuntemuksemme avulla ja hyödyntämällä kuluttajatietoja voimme nyt luoda oikeat liikkeet pitääksemme ihmiset terveinä ja vähentääksemme sairaalakäyntejä”, hän sanoi.

”Hyperpersonointi tuotetarjonnan ja hinnoittelun suhteen on mahdollista jopa liikennevakuutuksissa”, sanoi PhonePe Insurance Broking Servicesin toimitusjohtaja Vishal Gupta. Gupta selitti, että esimerkiksi naiskuljettajia pidetään yleensä miehiin verrattuna turvallisempina. ”Tänään datan avulla voimme suunnitella politiikkoja, joissa on erilainen hinnoittelu naisille tai kaupunkien kuljettajille verrattuna moottoriteillä ajaville, jotka ovat yleensä riskialttiimpia.”

Toisessa istunnossa Bajaj Allianz General Insurancen presidentti ja tietojohtaja Avinash Naik sanoi, että vakuutusala on kerännyt vuosikymmenten aikana valtavia määriä jäsentämätöntä dataa. Hän sanoi, että GenAI:n kaltaiset tekniikat voivat auttaa vakuutusyhtiöitä tiivistämään nämä tiedot mielekkäillä tavoilla parantaakseen vakuutusta, tuotteiden hinnoittelua ja jopa petosten havaitsemista.

”Vakuutuksenantajat opettelevat jäsentämään jäsentämätöntä dataa ja suunnittelevat uudelleen algoritmeja saadakseen tarvittavat oivallukset”, sanoi Anand Sanghi, ICICI Lombard General Insurancen vähittäismyynti- ja hallintojohtaja. Hän totesi myös, että vakuutuksenantajat voivat nyt kuratoida tuotteita ja ratkaisuja käyttämällä tietoja sosiaalisen median alustoista, kuten LinkedIn, Instagram ja Facebook.

Toisessa paneelikeskustelussa henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt keskustelivat taloudellisten haasteiden vaikutuksista vakuutusalaan. SBI General Insurancen talousjohtaja Jitendra Attra selitti korkojen vaihtelua kommentoidessaan, että monet yleisvakuutuksenantajat luottavat sijoitustuloihin. ”Pitkäaikainen matalan koron kausi voi vaikuttaa heidän kannattavuuteensa”, hän sanoi.

Attra lisäsi, että vaikka toimiala on tällä hetkellä tyytyväinen joidenkin segmenttien tappiosuhteisiin yli 100 %, jos sijoitustuotot laskevat, vakuutuskäytäntöjä on kiristettävä.

”Pankit hallitsevat korkoriskiä parhaiten, kun taas meillä on paremmat mahdollisuudet käsitellä kuolevuusriskiä”, sanoi Dhiren Salian, ICICI Prudential Life Insurancen talousjohtaja.

Hän selitti, että toisin kuin vuosittain uusittava yleisvakuutus, henkivakuutus on pitkäaikainen sopimus. Saadut preemiot sijoitetaan instrumentteihin, jotka voivat suojautua välittömiltä koronvaihteluilta.