Aloita SIP 35:stä ja rakenna 75 lakhin osakesalkku 50:llä – älykäs SIP-hakkerointi piensijoittajille
Kirjailija: Sushil Tripathi
Taloudellinen vapaus 50-vuotiaalle vaatimattomalla palkalla: Palkkaluokassa on tavallista nähdä ihmisiä viettävän varhaisia uravuosiaan ensisijaisesti välittömien tarpeiden ja muiden velvollisuuksien täyttämiseen. Eläkesuunnittelu jää usein taka-alalle tänä aikana. Joillekin aloituspalkka ei yksinkertaisesti riitä kattamaan sekä päivittäisiä velvoitteitaan että pitkäaikaisia säästöjä. Todellinen huoli kuitenkin alkaa iän edetessä.
Harkitse tapausta Rakesh (fiktiivinen nimi). 35-vuotiaana hän alkoi tuntea eläkesuunnittelun aiheuttamaa stressiä. Siihen asti hän oli tehnyt vain vähän tai ei ollenkaan varauksia tulevaisuutta varten, ja ajatus eläkkeelle jääneestä elämästä oli huolestuttava. Aluksi hän asetti tavoitteeksi kerätä 50 000 000 ₹:n korpuksen 50-vuotiaaksi mennessä, jolloin hän sai käytännössä 15 vuotta aikaa saavuttaa se.
Mutta kun taloudellinen neuvonantaja selitti inflaation vaikutuksen, kuva muuttui. Jos oletettu vuotuinen inflaatio on 5 %, 50 000 ₹ 15 vuodessa olisi reaaliarvoltaan vain noin 30–35 000 ₹ nykypäivänä. Ymmärtääkseen tämän Rakesh tarkisti tavoitettaan ja nosti sen 75 lakhiin ₹ varmistaakseen mukavan eläkkeelle jäämisen.
Rakeshin tarina ei ole ainutlaatuinen. Se toimii herätyksenä monille palkansaajille: eläkesuunnittelun viivästyminen voi pahentaa haastetta, ja inflaation huomioon ottaminen on välttämätöntä realistisen tavoitteiden asettamisen kannalta. Mitä aikaisemmin aloitetaan, sitä helpompaa on pyrkimysten ja todellisuuden välisen kuilun kurominen.
SIP: Paras strategia keskipalkkaiselle henkilölle
Kun tavoite oli asetettu, taloudellinen neuvonantaja ehdotti osakesalkun rakentamista. Kuten monet muutkin, Rakesh ajatteli aluksi, että osakkeisiin sijoittaminen on tarkoitettu vain korkeapalkkaisille. Totuus on kuitenkin aivan toinen.
Jopa keskipalkkainen henkilö voi rakentaa 75 000 ₹ arvoisen salkun 50-vuotiaaksi mennessä. Tärkeintä on ymmärtää Systematic Investment Plan (SIP) voima sekä ajoituksen ja yhdistämisen edut. Johdonmukaisella panoksella ja kärsivällisyydellä vaatimattomistakin palkoista voi ajan myötä kasvaa merkittäviä eläkerahastoja.
Kuinka saavuttaa tavoite 15 vuodessa
Jos tavoitteesi on kerätä 75 000 000 ₹ 15 vuodessa SIP:n kautta, on tärkeää määrittää kaksi asiaa: kuukausittainen SIP-budjettisi ja sijoitukselta vaadittava tuotto.
Jos oletetaan, että keskipalkka on 35-vuotiaana, pystyt sijoittamaan 10 000 ₹ kuukaudessa SIP:hen. Jotta voit saavuttaa 75 000 ₹ 15 vuodessa tällä lahjoituksella, tarvitset vähintään noin 17 %:n CAGR:n.
Voit tarkistaa tämän helposti käyttämällä SIP-laskinta, joka on saatavilla useimmissa sijoitusalustoissa.
Yksinkertaisesti sanottuna:
10 000 ₹ kuukaudessa × 15 vuotta × 18 %:n vuosituotto ≈ 75 000 ₹
Tämä tarkoittaa, että jopa vaatimattomalla palkalla johdonmukainen sijoittaminen voi auttaa sinua rakentamaan ajan mittaan huomattavan omaisuuspohjan.
Mutta mistä tuollaisia palautuksia saa?
Jos tarkistat arvotutkimuksen kaltaisten alustojen tuottokaavioita, löydät useita osakerahastoja, jotka tuottavat 17 % tai korkeamman vuosituoton 15 vuoden aikana. On kuitenkin tärkeää noudattaa neuvonantajan ohjeita valittaessa riskitasollesi sopivaa rahastoa. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia.
Kuitenkin, kun arvioit rahastoa, muista tutkia tärkeimmät parametrit, kuten rahaston tuotto, kulusuhde, Sharpen suhde, beta, keskihajonta, kokonaissumma ja luokitukset. Tarkista myös rahaston salkku ymmärtääksesi, mitkä osakkeet ovat suuremmat. Tämä antaa sinulle selkeämmän kuvan sijoituksesi riskeistä ja mahdollisuuksista.
Nippon India Small Cap -rahasto: 20,64 %
SBI Small Cap -rahasto: 19,03 %
Mirae Asset Large & Midcap Fund: 18,80 %
Edelweiss Mid Cap -rahasto: 17,98 %
HDFC Mid Cap -rahasto: 17,94 %
Invesco India Mid cap -rahasto: 17,70 %
Quant Small Cap -rahasto: 17,44 %
ICICI Pru Technology Fund: 17,38 %
Franklin Build India Fund: 17,16 %
DSP Small Cap -rahasto: 17,03 %
Franklin India Small Cap -rahasto: 17,02 %
Canara Robeco Large and Mid Cap -rahasto: 17,00 %
(Rahaston palautuslähde: Value Research)
Yhdistelmän taika
Muutaman ensimmäisen vuoden aikana tuottosi saattaa tuntua vaatimattomalta. Mutta ajan kuluessa tuottosi alkavat ansaita itse tuottoa, ja 5–7 vuoden kuluttua salkkusi alkaa kasvaa nopeasti. Tätä kutsutaan yhdistäväksi vaikutukseksi – kun pysyt kurinalaisena, rahasi kasvavat eksponentiaalisesti ajan myötä.
Miksi osake SIP on parempi vaihtoehto
Osake-SIP:n avulla sinun ei tarvitse huolehtia markkinoiden ajoituksesta. Sijoitat joka kuukausi riippumatta siitä, ovatko markkinat nousussa vai laskussa.
Rupiakustannusten keskiarvon laskemisen avulla hintojen laskeessa ostat enemmän rahastosi osuuksia, mikä alentaa tehokkaasti keskimääräisiä ostokustannuksia. Pitkällä aikavälillä osake-SIP:t voivat tuottaa korkeaa tuottoa, tyypillisesti noin 15–18 % vuositasolla.
Älykkäitä vinkkejä SIP-sijoittajille
Aloita mahdollisimman aikaisin: Vältä tarpeettomia viivytyksiä. Mitä kauemmin odotat, sitä vähemmän hyödyt yhdistämisestä.
Kasvata maksuja ajan myötä: Jos palkkasi nousee, lisää SIP-summaasi kiinteällä summalla joka vuosi.
Pysy sijoittuna pitkällä aikavälillä: Ylläpidä SIP:täsi vähintään 8–10 vuotta.
Valitse hajautetut rahastot: Valitse hajautetut osakerahastot tai flexi-cap-rahastot varmistaaksesi tasapainoisen kasvun.
Vältä ennenaikaisia kotiutuksia: Ajattele pitkällä tähtäimellä ja vastusta halua lopettaa sijoituksesi puolivälissä.
Muista Johdonmukainen kuri, älykäs rahastojen valinta ja kärsivällisyys ovat avainasemassa SIP:iden tehon maksimoinnissa.
Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi. Kaikki mainitut rahastot esitetään vain havainnollistamaan historiallista tuottoa. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia, eikä ole varmuutta näiden tuottojen jatkumisesta. Markkinasijoittamiseen liittyy riskejä, joten keskustele aina asiantuntijan kanssa ennen sijoituspäätösten tekemistä.
