5 parasta ELSS-rahastoa: Jopa 21 % CAGR-tuottoa 10 vuoden aikana! 10 000 Rs SIP kasvaa huikeaan 42 000 Rs:iin

Osakesidonnaisilla säästöjärjestelmillä (ELSS), jotka tunnetaan myös verosäästörahastoina, on mahdollisuus saada korkeampi tuotto, ja niillä on myös verosäästöt sijoittajille. ELSS-rahasto sijoittaa ensisijaisesti osakkeisiin ja osakesidonnaisiin instrumentteihin. SEBI:n normien mukaan ELSS-rahaston on pakko sijoittaa vähintään 80 % varoistaan osakkeisiin ja loput 20 % voidaan sijoittaa muihin varoihin.
ELSS-sijoitusrahastot ovat varsin suosittuja pitkäaikaisten sijoittajien keskuudessa, koska ne pystyvät tuottamaan huomattavia tuottoja veroetujen ohella. Tuloverolain pykälän 80C mukaan ELSS-rahastot sallivat verovähennyksiä jopa 1,5 000 Rs.
ELSS-rahastoissa on pakollinen kolmen vuoden lukitusjakso. Vaikka sijoitukselle ei ole ylärajaa, voit aloittaa niin pienellä summalla kuin 500 rupiaa, joko kertasummasijoituksella tai Systematic Investment Plan (SIP) -suunnitelmalla. Tässä käymme läpi viisi parasta ELSS-rahastoa ja analysoimme niiden kertasumma- ja SIP-tuottoja viimeisen 10 vuoden ajalta Value Research -tietojen perusteella.
Quant ELSS Tax Saver Fund – suora suunnitelma
Vertailuarvo: BSE 500 TRI
Riskimittarin taso: Erittäin korkea
Kulusuhde: 0,59 %
Rahaston 10 vuoden vuosituotto: 20,88 %
Benchmarkin 10 vuoden vuosituotto: 13,86
Rahaston 10 vuoden SIP-tuotto: 23,65 %
Jos joku olisi aloittanut 10 000 Rs:n SIP:n Quant ELSS Tax Saver Fund – Direct -suunnitelmassa, henkilö olisi tehnyt 41,94 lakhin korpuksen viimeisen 10 vuoden aikana CAGR-tuottojen ollessa 23,65 %.
Samaan aikaan 10 000 rupian kiinteämääräinen sijoitus tähän rahastoon olisi 10 vuotta sitten muuttunut 6,66 000 000 Rs:ksi, ja CAGR-tuotto olisi ollut 20,88 %.
Bank of India ELSS Tax Saver Fund – suora suunnitelma
Vertailuarvo: BSE 500 TRI
Riskimittarin taso: Erittäin korkea
Kulusuhde: 0,84 %
Rahaston 10 vuoden vuosituotto: 17,55 %
Benchmarkin 10 vuoden vuosituotto: 13,86
Rahaston 10 vuoden SIP-tuotto (vuositasolla): 20,42 %
Tällä SIP-tuotolla 10 000 Rs:n investoinnista olisi tullut 35,22 000 rupiaa.
Kymmenen vuotta sitten tehty 100 000 rupin kertasummainvestointi olisi muuttunut 5 000 000 rupiaksi, ja CAGR-tuotto olisi ollut 17,55 %.
JM ELSS Tax Saver Fund – suora suunnitelma
Vertailuarvo: BSE 500 TRI
Riskimittarin taso: Erittäin korkea
Kulusuhde: 1,27 %
Rahaston 10 vuoden vuosituotto: 17,01 %
Benchmarkin 10 vuoden vuosituotto: 13,86
Rahaston 10 vuoden SIP-tuotto (annualisoitu): 19,79 %
Tällä SIP:n kasvuvauhdilla 10 vuotta sitten aloitettu 10 000 rupian kuukausittainen investointi olisi muuttunut 34,04 lakhin korpukseksi.
10 vuotta sitten tehty 100 000 Rs:n kiinteämääräinen sijoitus olisi nyt arvoltaan 4,81 000 000 rupiaa, jolloin vuosituotto olisi 17,01 %.
DSP ELSS Tax Saver Fund – suora suunnitelma
Vertailuarvo: BSE 500 TRI
Riskimittarin taso: Erittäin korkea
Kulusuhde: 0,74 %
Rahaston 10 vuoden vuosituotto: 16,72 %
Benchmarkin 10 vuoden vuosituotto: 13,86
Rahaston 10 vuoden SIP-tuotto (vuositasolla): 19,01 %
Joten jos sijoittaisit säännöllisesti 10 000 rupiaa kuukaudessa tähän rahastoon, rahasto olisi kasvanut 32,79 lakhiin.
Vastaavasti tähän ELSS-rahastoon 10 vuotta sitten tehty 100 000 rupian kertakorvaussijoitus olisi nyt 4,69 000 000 Rs, jolloin vuosituotto olisi 16,72 %.
Bandhan ELSS Tax Saver Fund – suora suunnitelma
Vertailuarvo: BSE 500 TRI
Riskimittarin taso: Erittäin korkea
Kulusuhde: 0,66 %
Rahaston 10 vuoden vuosituotto: 16,17 %
Benchmarkin 10 vuoden vuosituotto: 13,86
Rahaston 10 vuoden SIP-tuotto (annualisoitu): 18,11 %
10 vuotta sitten aloitettu 10 000 rupiaa kuukaudessa SIP-investointi olisi kasvanut 31 000 rupiaan.
Samoin, jos joku olisi sijoittanut 1000 000 rupiaa kertasumman tähän rahastoon 16,17 %:n CAGR-tuotolla, sijoittaja olisi tehnyt 4,48 000 rupiaa 10 vuoden jälkeen.
Sijoittajien on arvioitava riski ennen sijoittamista ELSS-rahastoon
Vaikka nämä viisi ELSS-rahastoa ovat tuottaneet hyviä tuottoja viimeisen 10 vuoden aikana, ei ole varmaa, että niiden aiemmat tuotot jatkuvat tulevaisuudessa. Kuten kaikki osakesijoitusrahastot, myös ELSS-rahastot vaikuttavat suoraan osakemarkkinoiden volatiliteettiin, minkä vuoksi ne sijoitetaan riskimittarissa ”Very High Risk” -luokkaan. Sijoittajana on tärkeää, että arvioit riskinottokykysi ennen kuin teet sijoittamista tällaisiin rahastoihin.
ELSS-sijoitusten verokohtelu
Enintään 1,5 000 rupian investoinnit ELSS:ään tilikauden aikana ovat oikeutettuja veroetuihin Income Tax Actin, 1961 pykälän 80C mukaisesti. Kun osuudet myydään kolmen vuoden rajoitusjakson jälkeen, siitä ansaittu voitto katsotaan pitkän aikavälin pääomavoitoksi (LTCG). LTCG:stä ei peritä veroa 1,25 000 rupiaan asti tilikaudella, mutta tämän ylittävästä voitosta peritään 12,5 % LTCG-vero.