3 askel eläkesuunnitelma Rs 1 lakh kuukausituloista

38-vuotias Priya on sitoutunut kokopäiväiseen työhönsä, pitäen samat tuntia päivittäin, suorittamalla ajoissa maksuja hänen EMI: llä, on yksi kunnollinen loma vuodessa ja lopulta löytää pieniä rahaa syrjään. Hän näyttää hyvältä paperilla. Mutta joskus – yleensä yöllä tai puolivälissä veroilmoituksensa – hänellä on ajatus, joka tekee hänestä epämukavan:

”Mitä tapahtuu eläkkeelle? ”

Hänellä ei ole eläkettä.

Hän ei tiedä kuinka paljon hän tarvitsee.

Ja vuokran, koulutusmaksujen ja inflaation myötä jokaista päivittäistavarakauppaa, pitkäaikainen suunnittelu voi aina odottaa hiukan pidempään.

Jos tämä soi kelloa, olet kaukana yksin. Monet ammattilaiset tuntevat olevansa juuttuneet nykyisen todellisuuden ja tulevaisuuden todellisuuden välillä. Eläkkeelle siirtymisen todellisuus on kaukana, mutta ahdistus tuntuu välittömästi; Varsinkin nyt inflaatio hyödyntää ahdistustamme piiloutumalla jokaisen pensaan alle ja harjaamalla elinkustannuksemme.

Joten kuinka paljon sinun täytyy elää ollaksesi mukava 60 -vuotiaana?

Vielä tärkeämpää on, kuinka pidät rahaa tulossa, jos et enää saa palkkarekisteriä?

Hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse tehdä eläkkeelle siirtymistä monimutkaisia ​​tai kalliita. Itse asiassa sinulla on potentiaalia luoda tulevia tulojasi rakentamalla tulovirtaasi vain kolmella helppolla rakennuspalikoilla, jotka voit suunnitella, joka kasvattaa rahaa, suojaa rahaa ja maksaa sinulle takaisin, kun tarvitset sitä eniten.

Tässä artikkelissa selitämme sen askel askeleelta, ilman žargonia, ilman sinua ylivoimaisesti ja näytät kuinka rakentaa varmasti eläkesuunnitelma, joka ei voi epäonnistua, vaikka se olisi myöhässä tai pieni.

Useimmat ihmiset eivät ajattele eläkkeelle siirtymistä, kun heillä on vielä työtä. Vaikuttaa siltä, ​​että se on elinikäinen, ja sillä on taipumus pysyä takapolttimella. Rauhastava totuus: Viivästytät eläkesuunnitelmasi joka vuosi tiellä – ja rahasi heikentyvät koko ajan.

Harkitse tätä – Rs 1 lakh ostaa tänään paljon vähemmän 10 vuodessa – itse asiassa joidenkin arvioiden mukaan tarvitset 1,5 Rs – 1,7 lakh ostamaan saman korin tavaroista ja palveluista. Siksi rahan kasvattaminen on todella sama kuin rahan menettäminen – ei vain lukumäärän perusteella -, vaan seurauksena.

Eläkkeelle siirtyminen ei ole kohde, se on lähtölaskenta. Suunnitelma tai sen puuttuminen voi tarkoittaa eroa pidempään kuin aiot, uhraamalla haluamasi elämäntapa tai loppuu raha liian aikaisin.

Ja hyvä uutinen on, että et tarvitse monimutkaisia ​​salkkuja tai mitään erityisiä taloudellisia tutkintoja yksinkertaisen suunnitelman toteuttamiseksi, tarvitset vain kolme kokeiltu asiaa ja totta, jotka menevät yhdessä kuin vokaalit ja konsonantit – nämä kolme työkalua auttavat sinua kasvattamaan rahaa, pitämään se inflaation edessä ja palauttavat tulot sinulle, kun tarvitset eniten.

Varhain aloittaminen ei ole enää vaihtoehto, se on sinun tilaisuutesi. Joten miten teet sen ilman hämmentävää tuotevalikoimaa?

Vastaus on kolme yksinkertaisen taloudellisen työkalun yhdistämisessä, jokainen palvelee erilaista tarkoitusta – kasvua, turvallisuutta ja taattuja tuloja. Yhdessä käytettynä ne luovat tasapainoisen, tuloja tuottavan eläkesuunnitelman. Hajotellaan heidät.

Julkisen Provident Fund (PPF) on yksi Intian pitkäaikaisista pitkän aikavälin ajoneuvoista, etenkin ihmisille, jotka ovat sitoutuneet suojelemaan pesimunaa eläkesuunnitelmassaan. Intian hallituksen käynnistämä sen mukana tulee 15 vuoden lukitusjakso, joka voi pidentää niin monta rajoittamatonta 5-vuotista lisäystä ensimmäisen jakson valmistumisen jälkeen. Mikä parasta, se on enemmän kuin pelkästään ”turvallinen”, se on 100% verovapaa, se rakentaa pesimunasi luotettavasti, eikä se aiheuta volatiliteettia, kuten sinulla olisi markkinoita koskevilla tuotteilla.

Tällä hetkellä PPF tarjoaa koron 7,1% vuodessa (vuodessa), ja se yhdistyy vuosittain. Sitä tarkistetaan määräajoin vertailuarvoa vastaan, mutta suurimman osan historiasta hinnat ovat yleensä melko tasaisia. Lisäetuutena, koska tämä on Intian hallituksen hallituksen tukemia järjestelmää, sijoittajan turvallisuus on erittäin korkea, koska laiminlyönnistä ei ole melkein ole mitään, kuten monien yritysten tai markkinoita koskevien tuotteiden kanssa voi olla.

PPF paistaa, koska se nauttii EEE: n (vapautettu-vapautetun) verojen Intian lain nojalla. Tämä tarkoittaa:

Maksuasi vuosittain (enintään 1,5 lakh) ovat verovähennyskelpoisia 80C §: n nojalla. Tämän EEE -verorakenteen takia PPF: n tehokas tuotto on paljon korkeampi kuin monien korkosivun verotettavissa olevat instrumentit, kuten FDS, joissa verot vievät potentiaalisia tulojasi. Eläkkeelle siirtymistä varten jokainen nettotuottojen rupia on, joten tämä verotehokkuus on merkittävä etu.

Kuten edellisessä artikkelissamme mainittiin, sijoittaja sijoittaa 12 500 Rs kuukausittain (tai 1,5 Rs: n vuotuisen rajan) PPF -tilille vuodessa, 25 vuoden ajan, ja korko (7,1%) ei muutu. Sillä sijoittajalla olisi CORPUS 1,03 CRORE.

Missä tämä luku on sijoituksen suhteen, saatat ihmetellä?

Sijoitusten kokonaismäärä 25 vuodessa – Rs 37,5 lakh

Ansaittu korko – Rs 65,6 lakh

Kypsyyden kokonaismäärä – Rs 1,03 crore

Oletetaan nyt, että sijoittaja päättää olla peruuttamatta ja antaa korpuksen istua siellä, koska se ansaitsee korkoa. Perhe olisi ansainnut noin 7,3 lakh Rs vuosittain tai noin 61 000 Rs kuukaudessa verovapaasti. Se on luotettava lähde kuukausitulolle eläkeläiselle, kun se ei syö puoluepääomaa.

PPF ei ole loistavin tai korkean tuoton instrumentti, mutta se antaa sinulle jotain entistä suurempaa arvoa, luotettavuutta. Se on kurinalainen säästöreitti, joka voi tuoda tuloksia 30-vuotiaille, 40- ja jopa 50-luvun alkupuolelle, ja maksaa sinulle kärsivällisyyden palkkion tarjoamalla turvallisen, verovapaan korpuksen eläkkeelle jäämisajalla. PPF: ää voidaan käyttää erikseen tai aloituslohkona, jossa on monia hyviä sijoituksia tai vaihtoehtoisia strategioita, jotta voidaan taata, että ainakin yksi osa eläketuloistasi on turvallinen, luotettava ja inflaatiokestävä.

Systemaattinen sijoitussuunnitelma (SIP) on kurinalainen sijoitusmuoto sijoitusrahastoihin, joiden avulla voit sijoittaa ennalta määrätyn määrän säännöllisin väliajoin-kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain-valittuihin sijoituksiin. Kun sijoitat jatkuvasti SIP: iin, ajan myötä rakennat merkittävän korpuksen markkinoiden liikkeillä ja yhdistämisprosentin kanssa.

Kun olet rakentanut korpuksen SIPS: llä, voit sitten käyttää kyseistä varallisuutta systemaattisen vetäytymissuunnitelman (SWP) avulla metodisella tavalla. SWP on sijoitusrahasto-ominaisuus, jonka avulla voit nostaa ennalta määrätyn määrän sijoituksistasi maksamisena säännöllisin väliajoin-kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain-, joissa jäljellä olevaa sijoitusmäärää ei kosketa. Kun pyydät nostoa, maksun maksamiseksi myydään useita lukuja rahastoyksiköitä, ja loput yksiköt ansaitsevat edelleen rahaston palautuksen mukaan.

SWP: n käytön hyöty eläkesuunnitelmasi on kasvupotentiaalin ja jatkuvan, johdonmukaisen tulon yhdistelmä. Vaikka pankkien kiinteät/talletuskorot ovat olleet noin 7–8% korkoa, hybridi- ja osakepääomarahastot ovat keskimäärin 10–12%: n tuotto historiallisesti. Tämä auttaa torjumaan inflaatiota ja tarjoaa sinulle kiinteän jakson.

SIP: n ja SWP: n yhdistelmä tarjoaa saumattoman kokemuksen kurinalaisesta sijoittamisesta tuloihin, ja sitä käytetään parasta pidemmän aikavälin investointeihin, kuten varallisuuden rakentamiseen eläkkeelle.

Kuten artikkelissamme jaetaan, esimerkki Rs 1 lakh/kuukaudessa Rs 5000 SIP: llä

Seuraava skenaario on hahmoteltu Financial Expressissä: Jos aloitat SIP: n 5000 Rs/kuukausi hybridirahastoon 25 vuoden ajan, 13%: n CAGR -tuottoon, sinulla on noin 1 rupla.

Eläkkeelle siirtymisen jälkeen voit sitten perustaa SWP: n, joka antaa sinulle Rs 1 lakh: n peruuttamisessa joka kuukausi seuraavan 15 vuoden ajan – kun taas pääomaa on jäljellä.

Toinen esimerkki on eläkkeelle siirtyminen Rs 10 lakh: n kiinteämääräinen kiinteä summa haluaa tuottaa säännöllisen Rs 50 000 – Rs 60 000 kuukausittainen kulu SWP: n kautta korpuksen koosta ja nostoasteesta riippuen.

Laskennallinen annuiteetti on pitkäaikainen taloudellinen ratkaisu, jonka avulla voit muuttaa yhden palkkion taattuksi tulolähteeksi elämälle. Sijoitat kerran – sanotaan Rs 10 lakh – tulevaisuudessa haluamasi summalle. Sitten valitset lykkäysjakson (yleensä 5–12 vuotta). Sen jälkeen vakuutuksenantaja alkaa lähettää sinulle taattuja kuukausituloja elämäsi ajan.

Tämän tuotteen kauneus eläkesuunnitteluun on varmuus. Toisin kuin markkinoita koskevat tuotteet, pääomasi on suojattu markkinoiden vaihteluilta annuiteetin avulla. Lisäksi tiedät tarkalleen, mitä saat loppuelämäsi – vuosi toisensa jälkeen -, kun tuottoprosentti oli lukittu ostohetkellä.

Esimerkiksi edellisen tutkimuksen perusteella yllä esitetty politiikka on 10 Rs: n sijoitus, jonka lykkäysjakso on 12 vuotta, ja se tarjoaa 11 000 Rs kuukaudessa elämälle. Se on 1,06 lakh/kuukausi Rs 1 crore -investoinnelle – huomattava taloudellinen mukavuus, joka on varmuutta, huolimatta korkojen inflaatioriskistä tai vaihtelusta.

Laskennalliset annuiteettisuunnitelmat ovat ihanteellisia avustamaan epätarkkoja menoja, kuten päivittäistavaroita, terveydenhuollon tarpeita tai vuokramaksuja. Ne voivat tarjota mielenrauhan, kun taloudellista vakuutusta tarvitaan eniten!

Yhteenvetona voidaan todeta, että eläkesuunnittelun ei tarvitse olla monimutkaista. Vain kolmella hyvin valitulla työkalulla-hallituksen tukemassa säästösuunnitelmassa, kasvun plus-tulotason sijoitusrahaston strategiassa ja taatulla annuiteettilla-voit rakentaa salkun, joka antaa sinulle vakauden, kasvun ja elinikäisen tulot. Taloudellisen epävarmuuden maailmassa tällainen selkeys ei ole vain hyvää – se on älykäs suunnittelu.