”15%: n luoton kasvun saavuttaminen ei saisi olla haaste”, sanoo Tamilnad Mercantile Bankin toimitusjohtaja
Tamilnad Mercantile Bank (TMB) keskittyy korkean tuoton kulutuskultalainoihin ja edullisiin CASA-talletuksiin sen marginaalien parantamiseksi. MD & toimitusjohtaja Salee S Nair puhuu Narayanan V: lle pankin luottojen kasvunäkymistä, talletusten mobilisointistrategiasta ja lainausalueista.
Tämä johtui ensisijaisesti suorituskykypohjaisen kannustimen etupäästä, jota tarjoamme joka vuosi. Se on tyypillisesti poistettu neljästä neljäsosasta. Viime vuonna poistuimme noin 36-37 kruunua ja osimme ensimmäisellä vuosineljänneksellä noin 8,75 kruunua. TMB on erittäin vakuutettu pankki-vakuudeton salkku on vain 125 kruunua Rs 45 000 kruunan lainakirjasta. Erittäin alhaisten luottokustannusten vuoksi meillä oli luottamus varata koko Rs 41,74 -korkean kannustin yhdellä kertaa Q1: ssä. Tämä vaikutti liikevoittoomme, ja seurauksena nettotulos nousi 6%. Toisin sanoen, lähetimme edelleen kaikkien aikojen korkeimman neljännesvuosittaisen nettotuloksen 304,89 kruunua alhaisempien liukumien (vain 22 kruunun) ja varausvaatimuksen ansiosta.
Maatalous- ja vähittäislainamme kasvoivat vastaavasti 15% ja 28%. MSME Advances oli kuitenkin tasainen 13 452 ruplaa. Toisin sanoen, palaamme luottamuksen MSME -segmenttiin. Olemme lähettäneet henkilöstömme kahden koulutuskerroksen – mukaan lukien luottojen arvioinnin – suhteiden johtajille, jotka ovat kadun todellisia jalkoja. Olemme myös ottaneet käyttöön automaattisen lainanhallintajärjestelmän (LMS). Kaupan rahoitus on toinen painopistealue, ja palkkaamme siellä tuoteasiantuntijoita. Olemme myös kehittäneet yrityssääntömoottorin yhteistyössä huippukonsultin kanssa – lähinnä data -analytiikkatyökalu, joka vetää järjestelmiämme eri puolilta luottokelpoisuuden ja ruokahalun arvioimiseksi paremmin. Kultalainasalkku on kasvanut yli 40% 19 000 kruunuun. Olemme ottaneet tietoisen kutsun olla työntämättä Agri -kultalainoja toistaiseksi. Sen sijaan tuotamme 18 tuotetta kulutus- ja tuloja tuottavien lainojen kautta. Kulutuspuolella hinnoittelemme hiukan korkeampaa – 11% – jonka pitäisi auttaa meitä ylläpitämään satoa. Vähittäiskaupan, AGRI: n ja MSME: n kasvun myötä 15%: n kokonaisluottojen kasvun saavuttamisen ei pitäisi olla haaste.
Talletusten kasvu Q1: ssä on yli kaksinkertaistunut verrattuna 4,64%: n kasvuun viime vuoden vastaavalla neljänneksellä. Tätä parannusta ohjaavat aloitteet, kuten transaktioliiketoimintaryhmän perustaminen, joka keskittyy hankintatalletuksiin. Perustimme kesäkuussa myös eliittipalveluryhmän, joka kohdistuu arvokkaisiin tallettajiin, jotka ylläpitävät säästötilejä kanssamme. Tämän ryhmän suhteiden johtajat tarjoavat erikoistuneita palveluita rengas-aidan olemassa oleville talletuksille ja lisäävät arvokkaampia säästötilejä lähetysten avulla. Nämä kaksi aloitteen ovat juurtuneet ja ovat alkaneet osoittaa tuloksia. CASA -talletuksemme kasvoivat 4,51%: lla ”14 411 kruunuun Q1: ssä. Uudistamme myös Internet -pankkitoimintaalustamme ja julkaisemme asiakaskokemuspaketin 79 palvelulla. Yhdessä – omistautuneiden suhteiden johtajien, teknologiapäivitysten, haarojen uudistamisen ja CX -parannusten kanssa – vahvistamme talletuskantaa. Kohdistamme 10–12%: n talletusten kasvua tänä vuonna.
NIM laski 3,84%: iin edellisen vuosineljänneksen 3,91%: sta. Suojaessamme MSME -tukikohtiamme huomasimme, että osa hinnoittelustamme oli markkinoiden korkeammassa päässä. Emme halunneet kadottaa asiakkaita, jotka saattavat etsiä parempia tuottoja muualta. Toinen tekijä on kultalainasalkun uudelleenjärjestely RBI-kiertokirjeen perusteella-olemme nyt jakaneet sen kulutuslainoihin ja tuloja tuottaviin lainoihin. Kulutuskultalainat kasvavat terveellisessä tahdissa huolimatta siitä, että hinnoitellaan yli 11%. Tämä antaa meille joustavuuden uudelleen MSME -lainojen uusimiseksi paremmin ja auttaa parantamaan edistysaskeleita tukemaan lopulta marginaaleja. Odotamme NIM: n nousevan ja sulkeutuvan 3,85-3,95%: n alueella, ja myös tuotot tulevat hiukan korkeammalle kuin nykyiset tasot.
