10 veroa säästävää sijoitusrahastoa vanhuksille tuoton maksimoimiseksi – Money News
Ikäihmisillä on usein erityisiä taloudellisia tavoitteita, kun he harkitsevat sijoitusrahastoihin sijoittamista. He etsivät vaihtoehtoja, jotka eivät vain suojaa heidän pääomaansa, vaan tarjoavat myös vakaat tulot, helpon varojen saatavuuden (likviditeetti) ja veroetuja.
Erilaisista veroa säästävistä sijoitusrahastojärjestelmistä erottuu Equity Linked Savings Scheme (ELSS). ELSS-rahastot tarjoavat sekä kasvupotentiaalia että verovapautuksia tuloverolain 80C §:n mukaisesti.
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) on eräänlainen osakerahasto Intiassa. ”Näissä rahastoissa on pakollinen kolmen vuoden lukitusjakso, jonka aikana vähintään 80 % rahaston varoista sijoitetaan osakkeisiin ja loput sijoitetaan velkainstrumentteihin. ELSS-rahastot ovat kuuluisia, koska niillä on kaksinkertainen hyöty osakesijoituksista ja verosäästöistä. Sijoittajat voivat vaatia jopa 1,5 lakhin vähennyksiä verotettavista tuloistaan luvun 80C mukaisesti”, kertoo Girish Kumar, Share India Securities Limitedin tutkimusryhmä.
- Vähintään 80 % rahastosta on sijoitettu osakkeisiin tai vastaaviin instrumentteihin ja loput 20 % velkainstrumentteihin.
- Rahastot jakautuvat useille markkinasektoreille, teemoille ja pääomakokoille.
- Sijoituskielto on vähintään 3 vuotta, vaikka enimmäispitoaikaa ei ole.
- Verovapautuksia on saatavilla pykälän 80C nojalla, ja palautuksia verotetaan pitkän aikavälin pääomavoittoina (LTCG).
- Vaikka ELSS-rahastot tarjoavat verotehokkuutta, ne mahdollistavat sijoituksesi kasvavan tasaisesti ajan myötä.
Lukitusjakso varmistaa, että sijoituksesi pysyy vakaana vähintään kolmen vuoden ajan, jolloin se voi kasvaa ilman lyhytaikaisten markkinoiden heilahtelujen vaikutusta. Vaikka ELSS ei ole nopea rahantekovaihtoehto, se auttaa rakentamaan vaurautta asteittain ajan myötä ja tarjoaa samalla myös 80C pykälän mukaisia veroetuja.
Eläkeläisille ELSS-rahastojen kolmen vuoden lukitusjakso voi olla haastavaa, jos he tarvitsevat nopean käteisen saatavuuden hätätilanteissa. ”Vaikka ELSS tarjoaa veroetuja ja kasvupotentiaalia, lock-in rajoittaa likviditeettiä. Ikäihmisten tulisi tasapainottaa veroedut ja tuotto sekä tarve helpottaa varojen saantia. Jos likviditeetti on huolenaihe, muut vaihtoehdot, kuten velkarahastot tai seniori-säästöohjelmat, voivat olla joustavampia”, Kumar neuvoo.
Jos hätätilanteita varten on käytettävissä muita likvidejä varoja, ELSS voi silti olla hyvä lisä salkkuun.
Hyviä ELSS-rahastoja ehdottaessa on otettava huomioon muutama keskeinen kriteeri, jotka sopivat sekä sijoittajan taloudellisiin tavoitteisiin että markkinaolosuhteisiin:
- Tarkastele rahaston kehitystä 3, 5 ja 10 vuoden ajalta nähdäksesi, kuinka se on menestynyt erilaisissa markkinaolosuhteissa. Johdonmukaisuus korkeamman tuoton saavuttamisessa vertailuindeksiin (kuten Nifty 500) verrattuna on ratkaisevan tärkeää.
- Kulutussuhde vaikuttaa suoraan tuotoosi. Alhaisempi kulusuhde tarkoittaa, että hallinnointipalkkiot vievät vähemmän voitostasi, mikä on erityisen tärkeää pitkäaikaisissa sijoituksissa, kuten ELSS.
- ”Rahastonhoitajan asiantuntemuksella ja kokemuksella on keskeinen rooli siinä, miten rahasto selviytyy markkinoiden heilahteluista. Tarkista johtajan aiempi suoritus ja kokemus osakepohjaisten salkkujen hallinnasta”, Kumar ehdottaa.
- Tarkastele suhdelukuja, kuten Sharpen tai Sortinon suhdelukuja, jotta voit mitata, kuinka hyvin rahasto kompensoi ottamansa riskit. Korkeampi suhde osoittaa parempaa riskisopeutettua suorituskykyä.
- Tutki rahaston hajauttamista sektoreiden ja markkina-arvojen välillä (suuret, keskisuuret ja pienet yhtiöt). Hyvin hajautettu salkku voi tasapainottaa riskiä ja tarjota paremman tuoton ajan myötä.
- 3 vuoden tuotto: 45,56 % | Kulusuhde: 0,65 %
- 3 vuoden tuotto: 37,52 % | 0,93 %
- : 3 vuoden tuotto: 32,13 % | 1,08 %
- : ~31,94 % | 0,68 %
- : 31,43 % | 0,96 %
- 30,98 % | 0,65 %
- 30,79 % | 0,99 %
- 29,96 % | 0,95 %
- 29,96 % | 0,75 %
- 29,96 % | 1,01 %
Yhteenvetona voidaan todeta, että ELSS-sijoitusrahastot tarjoavat sijoittajille ainutlaatuisen mahdollisuuden kasvattaa varallisuutta samalla, kun he hyötyvät 80C pykälän mukaisista verosäästöistä. Pakollinen 3 vuoden lock-in, ne edistävät pitkän aikavälin taloudellista kurinalaisuutta ja mahdollista varallisuuden kertymistä. On kuitenkin tärkeää arvioida tekijät, kuten rahaston tuotto, kulusuhde ja riski, ennen kuin valitset oikean ELSS:n salkkullesi.
(Vastuuvapauslauseke: Yllä mainittujen ELSS-rahastojen valinta perustuu Share India Securities Ltd:n suosituksiin. Kysy neuvoa taloudelliselta neuvonantajaltasi ennen sijoitusta)
